A kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök az elmúlt években jelentős változásokon mentek keresztül. A 2008-as gazdasági visszaesés előtt a fiskálisan felelős kisvállalkozók nem találtak problémát az indítási vagy bővítési tőke megtalálásában, de azóta a dolgok megváltoztak.
A nemzeti és regionális szervezetek közelmúltbeli tanulmányai (PDF) a pénzügyi válság óta 20% -os csökkenést mutatnak a kisvállalkozásoknak, míg a nagyobb vállalkozásoknak nyújtott hitelek mintegy 4 százalékkal nőnek. Íme egy áttekintés az SBA hitelezésre gyakorolt hatásáról.
$config[code] not foundSBA hatása a hitelezésre
Szerencsére az amerikai egyesült államokbeli 28 millió kisvállalkozónak van alternatívája a hagyományos bankhiteleknek. Az SBA három különálló hitelprogramot kínál a kisvállalkozások tulajdonosainak, és jelenleg mintegy 500 bankkal dolgozik az Egyesült Államokban, amelyek kisvállalkozásoknak adnak kölcsönöket. Az SBA ténylegesen nem nyújt hitelt, de garantálja őket, ami biztonságosabbá teszi a helyi bankok számára a hitel meghosszabbítását. Tavaly az SBA hitelek 23,6 milliárd dollárt tettek ki.
Az SBA-program legnyilvánvalóbb hatása mellett - a hitelek könnyebb hozzáférhetővé tétele a kisvállalkozások tulajdonosai számára a bankok számára - itt további három lehetőség van a szervezetnek a hitelezési környezetre gyakorolt hatására.
- Belső városhitelek. Az ICIC szerint a belvárosi vállalkozások szignifikánsan több SBA támogatott hitelt kaptak, mint más területeken. Tény, hogy a kutatás azt mutatja, hogy az SBA-hitelek 35% -kal magasabbak a gazdaságilag veszélyeztetett területeken. Ez lehetőséget ad a kisvállalkozások tulajdonosai számára azokon a területeken, ahol másképp nem rendelkeztek.
- Jobb hitelfeltételek. Az SBA által támogatott hitelek jobb feltételeket kínálnak, mint sok más üzleti hitel. Például APR-jei általában sokkal alacsonyabbak, mint az alternatív kölcsönök, amelyek könnyen elérhetők az interneten. Ezenkívül jellemzően hosszabb ideig kell fizetnie az SBA-kölcsön visszafizetését - 7 és 25 év között, attól függően, hogy milyen kölcsön van. Ez a hosszabb visszafizetési időszak alacsonyabb havi kifizetéseket eredményez, ami segíti a hitelfelvevők egészséges cash flow-ját.
- Üzleti hitelek nőknek. A NerdWallet szerint 2020-ra az összes kisvállalkozás 50 százaléka a nők tulajdonában lesz, de a közelmúltig a nők aránytalanul alacsonyabb kamatlábak voltak. Például 2014-ben az üzleti hitelek mindössze 4,4% -át adták nőknek, bár a kisvállalkozások 27,7% -át birtokolták. A nők kisvállalkozói tulajdonjogáról szóló 2015. évi törvényt jelenleg vizsgálják, ami növelné a női vállalkozók hitelezését, de időközben az SBA aktívan nyújt hiteleket és forrásokat a nőknek. Például a nők üzleti központjait és a nők üzleti tulajdonjogát kínáló irodát kínál.
Az SBA szolgáltatásai nagyon célzottak. Tényleg csak a kisvállalkozások tulajdonosait szolgálják. Annak érdekében, hogy jogosultak legyenek az SBA-kölcsönre, általában meg kell felelniük ezeknek a kritériumoknak:
- Az Ön vállalkozása nyereséges, és nem nagy cég.
- Önnek az Egyesült Államokon alapulónak kell lennie.
- Személyesen kellett befektetnie jelentős mennyiségű tőkét az üzletébe.
- Úgy néz ki, mintha próbálnál. Alkalmazás előtt más módszereket kellett próbálnia finanszíroznia a vállalkozásának (például a saját pénzének felhasználásával).
- Be kell mutatnia, hogy hol és miért van szüksége a kölcsönre, és képesnek kell lennie arra, hogy a pénzeket jó, üzleti célú felhasználáshoz hozza.
- Nem maradhat le az államadósság mögött, mint például a visszafizetett adók miatt.
Az SBA nagyszerű erőforrás a kisvállalkozások tulajdonosai számára, és mivel a hitelkörnyezet tovább növekszik és változik, valószínűleg továbbra is fontos szerepet játszik a kisvállalkozások hitelezésében.
SBA fotó a Shutterstock-on keresztül
További információ: A dolgok, amiket nem tudtál
