A számlázási faktoring egy nagyon egyszerű ügylet, amely magában foglalja a kiemelkedő számláit faktoringcégnek értékesítő vállalkozást. A faktoring cég ezután a számlán összegyűjti az üzleti ügyfelektől. Egy nagyon egyszerű tranzakciónak tűnik, de az ördög mindig a részletekben van.
Az első ördög az, hogy sok kisvállalkozói hitelt faktoringként álcáznak. A második kérdés, amit tudnunk kell, a faktoring kapcsolat, amely nem felel meg az Ön igényeinek. Végül pedig szabadon kell kilépnie a faktoring kapcsolatból a pénzáramlás büntetése vagy jelentős bukása nélkül. Ha fontolóra vette a faktoring számlákat, olvassa el, hogy megtanulja a megfelelő kérdéseket, amiket a faktoring cégekkel folytatott beszélgetés során feltenni. A faktoring működésének gyors magyarázata azonban indokolt, mielőtt bekerülnének a megkérdezett részletekbe.
$config[code] not foundHogyan működik a Faktoring?
Miután kiszámlázta ügyfeleit, technikailag létrehoz egy számlát (más néven követelések vagy A / R). A legjobb módja annak, hogy megkülönböztessük ezt a fizetett készpénztől, az, hogy készpénzzel fizetsz Most, míg az A / R-vel fizetsz majd később. A faktoring alkalmazásával a vállalkozások eladhatják számláikat egy faktoring cégnek, és a számla értékének 80-90% -át is elérhetik Most. Az A / R faktoring hatékonyan gyorsítja a fizetést. Ezután később, amikor az ügyfél a faktoring cégnek fizeti a teljes számlaösszeget, a tényező kiszabadítja a fennmaradó 10-20% -ot, kivéve a faktoring díjat.
Néhány egyéb hasznos tényező a faktoring számlákról: először is, a faktoring cégek kapcsolatba lépnek ügyfeleivel a kifizetések átirányításával kapcsolatban. Másodszor, a faktoring vállalatok által a havi vagy heti havi számlázási tényezőt használó mechanizmus a faktoring létesítmény. Végül az ezen ügyleteket szabályozó törvény az Egyesült Kereskedelmi Törvénykönyv, vagyis az „UCC” rövid.
Most, hogy általános megértése van arról, hogyan működik a faktoring, vegyünk néhány részletet.
Kerülje az ördögöt: kérdezze meg a helyes kérdéseket
A helyes kérdések feltevése mindenképpen segít abban, hogy a legjobb ajánlatot kapja. Kérjük, vegye figyelembe, hogy a szó legjobb relatív. Az, hogy mi a teendőed a vállalkozásod számára, talán nem a legjobb ajánlat a másiknak. Akárhogy is, a következő kérdések megkérdezése segít az ügylet részleteinek rendezésében, hogy megfeleljen az Ön igényeinek.
1. kérdés: A faktoring igénybevétele vagy nem igénybevétele? (meg kell felelnie a kockázati étvágyának)
Az igazi faktoring létesítmények nem igénybevétel, azaz a faktoring vállalat vállalja a nem-gyűjtés kockázatát. Ha számlát vásárol az Ön cégétől, és az ügyfél fizeti a számlát, akkor „gyengéd”, ez a kockázat, hogy a faktoring cég feltételezi, hogy az ügylet „nem igénybevétel”. Ugyanakkor a visszatérítési faktoring lehetőséggel a mechanizmus ugyanaz, mint egy faktoring létesítmény (azaz 80% -kal elöl, visszafizetéssel, mínusz díjakkal később), de a felelősség olyan, mint egy kisvállalkozású hitel.
Ha az ügyfél nem fizeti meg a faktoringpartnerét, és az üzlete megtörténik igénybevétele, köteles lesz segíteni a tényezőnek, hogy megkapja a fizetést. Abban az esetben, ha Ön és a tényező sikertelenül kapja meg az ügyfél fizetését, a faktoring cég arra kényszerít, hogy a számlát „visszajuttassa” neked. Ebben a tekintetben a faktoring létesítmény valójában egy hitelkeret, amelyet a követelések biztosítanak. Általában, tekintettel a vállalkozás által vállalt extra kockázatokra (vagyis a követelés visszavásárlására kényszerítve), a visszatérítési faktoring aránya olcsóbb, mint a nem igénybevétel. Ezért fontos, hogy megkérdezzük ezt a kérdést, hogy meg tudná mérni 1), hogy a faktoring létesítmény egy faktoring-re álcázott hitel, és 2) milyen kockázati szintet hajlandó feltételezni a faktoring megszerzésével. Ez a cikk nagyon hasznos a kettő megkülönböztetésében és a hasonlóságok azonosításában.
Feltéve, hogy a faktoring üzlet megfelel a kockázati étvágyának, fontos, hogy három kérdést tegyen fel annak érdekében, hogy megbizonyosodjon arról, hogy megfelel-e az Ön igényeinek.
2. kérdés. (meg kell felelnie az Ön igényeinek)
Az előleg mértéke az a számlaérték százalékos aránya, amelyet azonnal kap. Legtöbbször 80%, de egyes esetekben egyes iparágak esetében akár 90-95% is lehet. Ez azért fontos, mert ha a teljes számlanyomtatványt előzetesen szeretné elérni, akkor a 80% -os beszerzés nem tesz semmit. A pénzforgalmi időzítés céljaira egyszerű hüvelykujjszabályként tekintsen meg konzervatív módon: a kifizetés után 30 nappal a számla értékének 80% -át, majd a számla értékének 18% -át kapja. A 2% a számla faktoringon fizetett átlagos díj.
3. kérdés: Melyek a díjak? (meg kell felelnie az Ön igényeinek)
Az átlagos díjak körülbelül 2 százalék. Ezt „diszkont értéknek” is nevezik. Például, ha egy számla 100 000 dollár, és a kedvezmény 2%, akkor 2000 dollárt fizet. Az időzítés az, hogy 80 százalékot, vagy 80.000 dollárt kapsz előre. Ezután a számlát a faktoring cégnek fizetjük (100 000 dollár). A faktoring cég felszámolja a $ 20,000-os többletet, mint $ 2,000 díjat, és 30 nap múlva 18 ezer dollárt ad át Önnek. A 18.000 dollárt általában pufferként tartják a potenciális veszteségek ellen. Fontos figyelmet fordítani a díjak összegére, mert ha nagyon vékony margók vannak, akkor valójában elveszít pénz faktoring. Egy másik szabály: az egyes számlákon tett bruttó árrésnek nagyobbnak kell lennie, mint a faktoring díj.
4. kérdés: Mi a minimális kifejezés? (meg kell felelnie az Ön igényeinek)
Néhány vállalkozásnak csak rövid távon kell faktorizálnia. Sajnos sok faktoring vállalat 12 hónapra kötelezi magát. Ezért fontos megkérdezni, hogy van-e minimális kötelezettségvállalás.
5. kérdés: Van-e korai felmondási díj? (a szankciók elkerülése)
Ha minimális elkötelezettség van, és eldönti, hogy korán hagyja el, vagy átáll egy jobb faktoring létesítményre, fontos, hogy megkérdezze, hogy van-e felmondási díj. Számos tényezőnek lesz egy végződtetési díja, ha a versenytársaikra vált, de ha banki finanszírozásra vált, vagy egyszerűen nem kell rájuk, akkor nem számítanak fel. Érthető módon. Akárhogy is, tudnia kell, hogy eléri-e a lemondást egy korai felmondási díjjal. Kérdezd meg, hogy lehet-e lemondani. A legtöbb tényező rendben lesz, ha ezt elutasítja neked, és soha nem fáj a megkérdezésre. A rosszabb, ami megtörténhet, hogy nem.
Egyéb dolgok, amelyeket szem előtt kell tartani
- Egyszeri infúzióra van szükség?Kérjen helyfaktorokat, vagy keressen egy kereskedői készpénzt (MCA)
- Szükség van gyakrabban, de kisebb kifizetésekre?Kérdezze meg a tényezőt, ha heti részletben előre tudnak lépni.
- A számla értékének több mint 80 százalékát keresi? Előfordulhat, hogy más kisvállalkozások finanszírozási lehetőségeit kell keresni, mint például egy hitelkeret, hitel vagy MCA.
Kérjük, lépjen kapcsolatba velünk, hogy az Ön igényeinek legjobban illeszkedő díjat ingyenesen bevezesse.
Képek: InvoiceFinancing.net
További információ: Szponzorált
