Ha Ön egy kisvállalkozás tulajdonosa, aki üzleti kölcsönt keres, fontolóra kell vennie egy online hitelezőt. Míg ezek a hitelezők - olyan cégek, mint az OnDeck, a Lending Club, a Prosper Loans Marketplace - jelenleg a kisvállalkozások finanszírozásának apró részét teszik ki, jelenleg a leggyorsabban növekvő kisvállalkozói források.
Ez Karen Mills, a Kisvállalkozások Igazgatóságának korábbi vezetője, és most a Harvard Business School vezető munkatársa szerint (PDF).
$config[code] not foundTény, hogy a New York-i Federal Reserve Bank megállapította, hogy a pénzfelvételre törekvő kisvállalkozások 20 százaléka jelentkezett az online hitelezőkre.
Míg az online hitelezőktől származó hitelek gyakran drágábbak, mint a kisvállalkozások egyéb formái, a kamatlábak hasonlóak a hitelkártya-hitelekhez, mivel a kisvállalkozások tulajdonosainak több okból is figyelembe kell venniük az online hitelezők finanszírozási forrását:
Először is, sok online hitelező kínál olyan termékeket, amelyek megfelelnek a kisvállalkozások tulajdonosainak pénzügyi igényeinek, mint a bankok által kínált sok termék.
Manapság sok kisvállalkozónak kis összegű pénzre van szüksége ahhoz, hogy a rövid lejáratú pénzáramlási nyomást, és nem a hosszú lejáratú hiteleket fedezze a jelentős vásárlások finanszírozására.
Az Oliver Wyman tanácsadó cég elemzése (PDF) azt mutatja, hogy sok online hitelező a kisebb és rövidebb lejáratú hitelekre összpontosít, és készpénzes előlegeket kínál a követelések ellen, ami az a fajta hitel, amelyet sok kisvállalkozó „csomós” pénzáramlással kell összeegyeztetnie. pénz beáramlása és kiáramlása.
Másodszor, az online hitelezők kínálnak egyszerű és egyszerű hitelkérelmeket.
A kisvállalkozások tulajdonosai gyakran időigényesek, valamint készpénz korlátozott, és hitelhez kell férniük anélkül, hogy órát töltenének papírmunkára. Az online hitelezők jellemzően sokkal egyszerűbbek, mint a bankok, és sokkal gyorsabbak a hitelezési döntések meghozatalában.Ahelyett, hogy néhány héttel a kölcsön döntését meghozná, az online hitelezők általában csak néhány órát vesz igénybe.
Az OnDeck OnDeck internetes hitelezői által végzett szolgáltatásait használó kisvállalkozások körében végzett felmérés szerint számos kis cégtulajdonos fordult az online hitelezőkhöz, miután elutasította a hagyományos hiteleket, mint „túl nehéz” vagy „túl lassú”.
Harmadszor, nagyobb valószínűséggel kaphat kölcsön egy online hitelezőtől, mint egy banktól. Az online hitelezők néha olyan hitelfelvevőket találnak, akiket a bankok visszautasítanak hitelképesnek, mert a kisvállalkozásokat másképp értékelik.
Ahelyett, hogy kizárólag a bankok által alkalmazott kritériumokra összpontosítana, egyes online hitelezők komplex algoritmusokat használnak, amelyek az online szociális hálózatokból származó információkat tartalmaznak, hogy megjósolják, hogy a hitelfelvevők visszafizetik adósságaikat. Mások az egyének azon preferenciáira támaszkodnak, akik a megtakarításaikat más emberek társaságaiba kívánják befektetni.
Ezek az algoritmusok és preferenciák néha más eredményeket hoznak, mint a banki hitelfelvevők döntése.
Negyedszer, lehet, hogy hamarosan kevés választási lehetősége lesz, mint a bankhitel alternatívájának keresése.
A kisvállalkozások által nyújtott hitelek magas költségei és alacsony nyeresége sok bankot arra kényszerítettek, hogy kilépjenek a kisvállalkozások hitel üzletéből az elmúlt húsz év alatt. 1995 és 2014 között az 1 millió dollárnál kisebb hitelek az összes kereskedelmi és ipari hitel 33 százalékáról 21 százalékra csökkentek.
Ráadásul a közösségi bankok - amelyek a legvalószínűbbek a kisvállalkozásoknak kölcsönöznek - eltűntek. A pénzügyi válság óta a Richmond Federal Reserve Bank megállapította, hogy számuk több mint 40 százalékkal csökkent.
A részvénytőke-finanszírozás megjelenése valószínűleg növeli a külső részvénytulajdonosok kisvállalati tulajdonosainak emelését. Néhány kisvállalkozás azonban a hitelek jobb finanszírozási forrást jelentenek, mint a saját tőke.
Ennek eredményeképpen sok banki hitelekkel finanszírozott kisvállalkozás továbbra is adóssággal fog finanszírozni. Az adósság egy része az online hitelezőktől származik.
Kép: OnDeck
3 Megjegyzések ▼
