A dokumentumok összegyűjtése a kisvállalkozói hitel igénylésekor gyakran problémás. Mégis nincs mód arra, hogy elkerüljék a hitel dokumentációját, amikor pénzeszközöket próbálsz biztosítani.
A legjobb módja annak, hogy minimálisra csökkentsük a problémát, hogy felkészüljünk és megértsük, hogyan kell értékelni egy kisvállalkozást. Más szavakkal, ismerje az összes hiteldokumentumot, amit a hitelezője valószínűleg kérni fog, amikor közeledik hozzájuk.
Ahhoz, hogy egyszerűvé tegye az Ön számára, itt van egy listája az összes olyan hiteldokumentációról, amire szüksége van, amikor megközelíti a hitelezőt, hogy ne kelljen találnia a dokumentáció szakemberét.
$config[code] not found Kölcsönre van szüksége kisvállalkozásodnak? Nézze meg, hogy 60 másodperc vagy annál rövidebb idő alatt jogosult-e.Az üzleti hitelek dokumentációjának listája
SBA 7 (a) Hitelek / bankhitelek
Az SBA 7 (a) hitelprogramja az egyik legnépszerűbb hitelfelvételi lehetőség a kisvállalkozások számára. Érdemes megjegyezni, hogy az SBA önmagában nem nyújt hiteleket. Inkább garantálja a részt vevő hitelintézetek által nyújtott kisvállalkozások hiteleit.(Ennek eredményeképpen a szükséges információk nagy része ugyanazt a dokumentációt fogja igényelni, amit egy hagyományosabb hitelezőtől igényelhet.)
Ami az SBA hiteleket vonzóvá teszi sok kisvállalkozás számára, az alacsony kamatlábak, de hosszadalmas papírmunkát is magában foglal.
Miután úgy döntött, hogy kérni kívánja az SBA hitelt, minden dokumentumot össze kell gyűjtenie. A folyamat ezután a helyi hitelezővel kezdődik, az SBA irányelvei szerint.
Íme az összes dokumentum, amelyet be kell nyújtania.
SBA Hitel Alkalmazás: Ez az első dolog, amit a kérés feldolgozásához kell teljesítenie. Itt a legfrissebb űrlapot (PDF) találhatja meg.
Személyes háttér és pénzügyi kimutatás: A jogosultság értékeléséhez az SBA megköveteli, hogy töltsön ki néhány űrlapot, ahol személyes hátteret és pénzügyi információkat kell megadnia.
Üzleti pénzügyi kimutatások: Azt is meg kell tudnia mutatni, hogy visszafizetheti a kölcsönt. Ehhez a következő pénzügyi kimutatásokat kell benyújtania: Nyereség és veszteség kimutatás és a tervezett pénzügyi kimutatások.
Tulajdonjog és társvállalatok: A leányvállalatok és leányvállalatok nevét és címét fel kell tüntetni. Ezek magukban foglalhatnak olyan aggályokat, amelyekben Önnek ellenőrző érdeke van, és egyéb aggályok, amelyek franchise-hoz, javasolt összefonódáshoz, részvénytulajdonhoz vagy más módon kapcsolódhatnak Önhöz.
Üzleti igazolás vagy licenc: Szükség van az eredeti üzleti engedélyre vagy az üzleti tevékenységre vonatkozó tanúsítványra is. Ha vállalkozásod egy vállalat, le kell bélyegezned a vállalati pecsétet a jelentkezési lapon.
Hitel-alkalmazás története: Fel kell jegyeznie minden olyan hitelről, amelyet esetleg korábban igényelt.
Jövedelemadó-bevallások: Az elmúlt három évben adjon meg aláírt személyes és üzleti szövetségi adóbevallást az üzleti igazgatóinak.
Önéletrajzok: Szintén tartalmazzon személyes felvilágosítást minden főigazgató számára.
Üzleti áttekintés és előzmények: Rövid története az üzletnek és kihívásainak. Adjon meg magyarázatot arra, hogy miért van szüksége SBA-kölcsönre az Ön vállalkozásának.
Üzleti bérlet: Adja meg az üzleti lízing másolatát, vagy a tulajdonosának egy jegyzetét.
Egy meglévő üzlet megvásárlásához: Adja meg a következő információkat: 1) a vásárolni kívánt aktuális mérleg és P&L üzleti kimutatás, 2) az utolsó két éves szövetségi jövedelemadó-nyilatkozat, 3) a javasolt eladási törvényjavaslat, beleértve az eladási feltételeket, 4) az árfolyam feltüntetése a leltár, a gép és berendezések, bútorok és szerelvények.
Alternatív hitelezők
Ha a vállalkozás nem felel meg a hagyományos banki finanszírozási követelményeknek, és kíváncsi vagy, hogy hogyan lehet üzleti kölcsönt szerezni, érdemes lehet alternatív hitelezőkre gondolni.
Az alternatív hitelezők még azoknak a kisvállalkozásoknak is finanszírozást nyújtanak, amelyek nem sokáig vannak jelen. Van egy kevésbé papírmunka-igényes pályázati eljárásuk is, amelyet online lehet kitölteni.
Íme a hitelezési dokumentáció típusai, amelyeket a legtöbb alternatív hitelező kérni fog, hogy nyújtson be.
Adóvisszatérítés: Győződjön meg róla, hogy benyújtotta az utóbbi három év alatt aláírt személyes és üzleti szövetségi jövedelemadó-bevallást.
Bankkivonatok: Küldje el három legutóbbi bankszámlakivonatát üzleti és személyes fiókjaira.
Pénzforgalmi kimutatások: Tartalmazza a mérleget, a cash flow kimutatásokat és a nyereség-veszteség kimutatásokat.
Személyi azonosító: Tartalmazza a társadalombiztosítást, a vezetői engedélyt vagy az aktuális kormányzati kiadású fényképes azonosítót.
Üzleti bérlet: Adja meg az üzleti lízing másolatát, vagy a tulajdonosának egy jegyzetét.
Peer-to-Peer (P2P) kölcsönzés
A P2P hitelezők segítik a vállalkozásokat a lakossági és intézményi befektetők tőkéjének összekapcsolásával olyan platformokon, mint például a finanszírozási kör, a prosper és a hitelezési klub. Az évek során a P2P-hitelezés számos kisvállalkozás népszerű finanszírozási forrásává vált.
Íme a dokumentumok, amelyeket be kell nyújtania a P2P-hitelezőhöz közeledve.
ID-dokumentumok: Győződjön meg róla, hogy megkapja az azonosító dokumentumokat, hogy a lehető leghamarabb beállíthassa a közvetlen hitelt.
A szociális biztonság igazolása: Adja meg a szociális biztonsági díjlevél vagy az SSA-1099 formanyomtatvány másolatát az utolsó adóévre vonatkozóan.
A nyugdíj vagy az öregségi jövedelem igazolása: Ha nyugdíjból vagy járadékból származó jövedelmet kap, foglalja magában a nyertes levél vagy a legutóbbi nyilatkozat egy példányát.
Online piacterek
Napjainkban számos online piacterület a kisvállalkozások finanszírozásának népszerű forrásává vált. Ezek a piacok úgy működnek, mint a csere, a hitelkérelmezési folyamat központosítása és egyszerűsítése. A cégeket számos hagyományos és alternatív hitelezőhöz köti össze. Néhány jól ismert játékos a Fundera és a Biz2Credit.
Néhány olyan hiteldokumentáció, amelyet az online piactér felé fordítania kell a finanszírozáshoz, a következőket tartalmazza:
Személyes háttér: Adja meg azonosítóját és címét igazoló dokumentációját a szakmai képesítés igazolásával együtt.
Jövedelemadó-bevallások: Az elmúlt három évben vegye figyelembe az üzleti igazgatói személyi és üzleti szövetségi adóbevallásokat.
Aláírt alkalmazás: Adjon meg minden alapvető információt magáról és vállalkozásáról.
Bankszámlakivonatok: Adjon hat legutóbbi bankszámlakivonatot üzleti és személyes fiókjaira.
Üzleti bérlet: Adja meg az üzleti lízing másolatát, vagy a tulajdonosának egy jegyzetét.
Hogyan készítsünk üzleti tervet a kölcsönhöz
Szinte minden ilyen esetben valószínűleg olyan üzleti tervre lesz szüksége, amely igazolja, hogy bevételre és hitelezői visszafizetésére van beállítva. Az üzleti terv eléggé alapfogalom, hogy a legtöbb vállalkozó már ismeri. Ha azonban vállalkozást szeretne kapni, segíthet, hogy egyes adatait az adott helyzethez igazítsa.
A hagyományos üzleti terv valamennyi alapvető összetevőjét, ideértve az összefoglalót, a leírást, a lehetőségeket és a versenyelemzést, a marketing és a készenléti terveket is, be kell vonni. A hitel igénylésekor azonban különös figyelmet kell fordítani a pénzügyi információkra. Győződjön meg róla, hogy az Ön által használt pénzeket és azt fogja segíteni, hogy hogyan fog növekedni és jövedelmezőbbé válni. Tartalmazzon konkrét előrejelzéseket, és tegye azokat vissza a tényekkel. Ezenkívül átláthatónak kell lennie minden olyan jövőbeni hitelkérésre, amelyre előre számíthat, és amelyeket a jelenlegi könyvelési és pénzügyi nyilvántartásai támogatnak.
A papírmunka sok munka lehet, de az előkészítés valóban időt takaríthat meg. Csak készítsen gyors ellenőrzőlistát az összes dokumentumról, amelyet be kell nyújtania a folyamat megkezdése előtt. Előfordulhat, hogy a képviselőkkel is beszélni szeretne a papírok időben történő összegyűjtéséért és megszervezéséért. Miután elkészítette magát, könnyű lesz befejezni a munkát.
Fénykép a Shutterstock-on keresztül
2 Megjegyzések ▼
