Az Entrepreneur magazin C. J. Prince-nek van egy cikke arról, hogy a kisvállalkozások lassan alkalmazzák az online banki szolgáltatásokat.
Az egyik fő kérdés, amely a kisvállalkozásokat visszavonja az online banki szolgáltatások bevezetéséből, a biztonság. A kisvállalkozások tulajdonosai félnek az elszámolások biztonságáért, amikor az ügylet online történik. (A cikkben azt idézem, hogy néhány kisvállalkozás nem fogad el online banki szolgáltatást.)
$config[code] not foundAzonban a vállalkozói cikk felszínén jelentős árnyalat van. Megjegyzem, hogy a cikk egy Edgar Dunn & Company 2005. januári tanulmányára mutat rá. Ez a tanulmány azt sugallja, hogy a kisvállalkozások az online banki szolgáltatások terén erősödnek. Az Edgar Dunn felmérése szerint a kisvállalkozások 58% -a legalább hetente használja az internetes banki szolgáltatást, ami szilárd többség.
Egy másik, a cikkben említett tanulmány, melyet a Forrester Research 2004 közepén végzett, sokkal alacsonyabb százalékot mutatott - 19% - az internetes banki szolgáltatásokat használva (töltse le a PowerPoint bemutatót itt).
Akkor miért az eltérés? Van-e magyarázata ennek a jelentős különbségnek a két tanulmányban?
Bár nem férek hozzá az alapul szolgáló felmérési adatokhoz, az egyik lehetséges válasz lehet a mintavételben részt vevő vállalatok méretében. Egyszerűbb a nagyon kicsi, nem alkalmazott munkavállalók számára, hogy online dolgozzanak bankjukban, összehasonlítva a nagyobb kisvállalkozásokkal, amelyek az online banki tevékenységgel kapcsolatos kihívásokat meghaladhatják az előnyöket.
Az Edgar Dunn felmérte a mintában szereplő vállalkozásokat 50 000 dollárral, akár 2 millió dollár bevételsel. Most 50 000 dollár bevétel egy nagyon kis üzlet. Valószínűleg egy ilyen jövedelemszintű vállalkozás nem alkalmazott, vagyis önálló vállalkozó. Az Egyesült Államokban az önálló vállalkozók, a nem alkalmazottak száma dominál - az SBA szerint mintegy 17 millió nem alkalmazott alkalmazott van, szemben az alkalmazottak 5,7 millióval.
Nem lennék meglepve, hogy a nem alkalmazott munkavállalók többsége online banki szolgáltatásokat használ, míg a munkavállalók többsége nem. Alapvető banki igényeik csak annyira eltérőek.
Először vizsgáljuk meg a nem alkalmazott munkavállalót. Gyakran az önálló vállalkozó az üzleti banki tevékenységét a személyes pénzügyek kiterjesztésének tekinti. Ez az önálló vállalkozói tulajdonos díjmentes kényelmet biztosít az órákon át, és az online banki szolgáltatások ezt biztosítják. A felhasznált bankszámla csak egy egyszerű, vanília üzleti ellenőrzésre korlátozódik, ami valóban csak egy lépés a személyes számláról. Az üzleti számviteli rendszerrel való összekapcsolás is nagyon egyszerű kérdés.A nagyobb online banki oldalak tipikusan lehetővé teszik a QuickBooks / Quicken, a legfeljebb alkalmazottak által leggyakrabban használt számviteli rendszer egyszerű letöltését. Tehát az egyéb üzleti rendszerekkel való kapcsolat a nem alkalmazottak számára a nem-alkalmazott vállalkozás tulajdonosa.
Ez csak akkor kezdődik, ha a nagyobb kisvállalkozásokhoz - a munkavállalókhoz - jutnak el. Mire egy vállalkozás megmondja, 10 alkalmazottat, a banki igények kiszélesítették a sima vanília ellenőrző számlát. A vállalkozás online banki adatokat igényelhet más üzleti szoftverrendszerekhez való kapcsolódáshoz. Vannak bérszámfejtési számlák és adóbevallási kérdések. A készpénzkezelési eszközök fontos szerepet töltenek be. Hirtelen az online bankok egyre bonyolultabbá válnak, és több erőfeszítést igényel annak végrehajtására, és több személyi időt kell kezelni. Nem csoda, hogy a kisvállalkozások ezen a szinten kevésbé érdekeltek az online banki ügyletek iránt, annak ellenére, hogy az automatizálás csalódott. Néha a gyógymód rosszabb, mint a betegség, és azt gyanítom, hogy a nagyobb kisvállalkozások pontosan vagy helytelenül nézik meg az online bankokat.
Érdekel az olvasó nézetei - egyetért-e, vagy van-e más magyarázat?
UPDATE 2006. január 7.: A Small Business Trends Fórumon több vita folyik, ahol ez a kérdés másfél évvel később folytatódik, és ahol a szál közel 6000 nézetet tartalmazott.
