Akár új vállalkozást indít, akár egy meglévőet bővít, szükség van pénzeszközökre a dolgok mozgatásához. A kisvállalkozások számára az egyik legmegbízhatóbb és leginkább ajánlott hitelforrás az Egyesült Államok Kisvállalkozások Adminisztrációja (SBA).
Az SBA egy szövetségi ügynökség, amely a kisvállalkozásokat segíti a kisvállalkozások fejlesztésében, a lehető legnagyobb mértékben kihasználja a szerződési lehetőségeket, és nagyobb hozzáférést biztosít a kisvállalkozások hiteleihez.
$config[code] not foundAz SBA-val kapcsolatos gyakori tévedés az, hogy közvetlenül a kisvállalkozásoknak ad kölcsönöket. Valójában a vállalkozások SBA-kölcsönt kapnak egy banktól, amely részt vesz az SBA finanszírozásban. Az SBA garantálja a hitelek százalékát a bankoknak, így a pénzintézeteknek több oka van arra, hogy pénzt kölcsönözzenek a vállalkozásoknak.
Ez a garancia arra ösztönöz több bankot, hogy vállalati pénzt kölcsönözzön, még akkor is, ha nem felelnek meg a hitelkritériumoknak. Érdemes még megjegyezni, hogy az SBA-kölcsön beszerzése hosszú és összetett folyamat több bankban.
Mindazonáltal, mivel a legtöbb kisvállalkozás SBA-kölcsönt szeretne, nagyon hasznos tudni, hogy milyen lépéseket kell tennie ahhoz, hogy az egyiket kérje.
Az alábbiakban bemutatjuk az alkalmazás folyamatának egyszerűsítéséhez szükséges összes információt.
Kölcsönre van szüksége kisvállalkozásodnak? Nézze meg, hogy 60 másodperc vagy annál rövidebb idő alatt jogosult-e.Az SBA Bank Hitelfolyamata
Ismerje meg a különböző hiteltípusokat
Mielőtt elkezdené a jelentkezési folyamatot, tájékozódjon az SBA által üzemeltetett különböző hitelfajtákról. Négy elsődleges lehetőség áll rendelkezésre: a 7a általános kisvállalkozású hitel, a 7a SBA Express, a CDC / 504 ingatlan- és berendezéshitel, valamint a katasztrófahitelek.
Ezek közül a 7a általános kisvállalkozású hitel a legtöbb vállalkozás számára megfelelő. Használhatja a kölcsönt a franchise megvásárlására, a berendezések megvásárlására, üzletszerzésre és így tovább.
A 7a Express hitelek meglehetősen hasonlítanak a standard 7a hitelekhez, de gyorsabb alkalmazási folyamatot kínálnak.
A CDC / 504 Ingatlan- és Berendezési Hitel az SBA hitel speciális formája, amelynek célja a nagyméretű tőkebefektetések elősegítése.
Végül, a katasztrófahitelek - amint azt a neve is sugallja - a katasztrófa sújtotta katasztrófa sújtotta vállalkozásokra irányulnak.
A standard 7a-hitel a legkedveltebb típusú SBA-hitel, amelyet a CDC / 504 hitelek követnek.
Határozza meg a jogosultságot
Az első dolog, amit meg kell tennie, hogy megtudja, hogy az Ön vállalkozása jogosult-e hitelprogramra. Beszélhetsz egy banki SBA tisztviselővel a különböző programok felülvizsgálatáról, és meghatározhatja, hogy melyik megfelel az Ön igényeinek.
A különböző kisvállalati hitelprogramok esetében különböző jogosultsági kritériumok vannak. A 7a hitelprogram esetében az Ön vállalkozása nyereségre kell, hogy legyen, legyen az kicsi az SBA által meghatározott, ésszerű méltányossággal, és képesnek kell lennie többek között a hitel folytatásának szükségességére.
Itt tekintheti meg a jogosultsági követelményeket.
Válasszon egy SBA Bankot
A következő lépés egy olyan bank megtalálása, amely a kölcsönt kifizeti és kiszolgálja. Ha nem vagy túl biztos benne, látogasson el erre az oldalra, hogy megtalálhassa a helyi SBA hitelezőket, és rendezze őket a közelség vagy a hitelállomány alapján.
Amikor meglátogatja a bankokat, meg kell találnia a teljes SBA hitelállományát, és ha részt vesz az SBA preferált hitelező programjában.
Mindig ajánlott olyan bankot találni, amely rendszeresen foglalkozik az SBA hitelekkel, mivel nagyobb valószínűséggel rendelkezik a megfelelő alkalmazással. Meg kell próbálnia megismerni az SBA kamatlábát is.
Az összes papírmunka megszervezése
Miután megkapta a hivatalos javaslatot a kiválasztott banktól, gyorsan meg kell szereznie az összes papírmunkát.
Ne feledje, hogy az SBA-nak meglehetősen átfogó dokumentumellenőrző listája van, amelyet itt talál. Néhány fő dokumentum a következőket tartalmazza:
• Üzleti pénzügyi adatok • Tervezett pénzügyi adatok • Üzleti profil • Adóvisszatérítés • Hitel-alkalmazás története • Üzleti lízing
Az összes fontos dokumentum mellett az SBA elvárja, hogy adjon meg egy egyszerű és közvetlen fedőlapot, amely világosan elmagyarázza, hogy ki vagy, milyen üzleti háttere van, és a vállalkozás jellege, a hitelkérelmének összege és célja, a kért a visszafizetés feltételei, hogy az alapok milyen előnyökkel járnak az Ön vállalkozásának, és hogyan fogják visszafizetni. Ha a dokumentációs folyamatot helyesen hajtja végre, a hitelfelvétel jóváhagyásának esélye gyorsan növekszik. Egy jó tipp az, hogy az összes dokumentumot elkezdjük korán összeszerelni, hogy ne pazarolja az értékes időt. Szintén bölcs ötlet, hogy keresse fel a hitelfelvevő segítségét. Győződjön meg róla, hogy ellenőrizze az összes benyújtott dokumentumot, és megkapja az összes lekérdezését, amelyet a hitelfelügyelő válaszolt, aki tapasztalattal és szakértelemmel rendelkezik ahhoz, hogy a helyes irányba vezessen. A következő lépés az összes szükséges SBA-űrlap kitöltése. Ezek a következők: 4. formanyomtatvány: Üzleti hitelnyújtás iránti kérelem, A kiállítás: Biztosíték-ütemezés, 912-es formanyomtatvány: Személyes történeti nyilatkozat, 413-as forma: Személyes pénzügyi kimutatás, és 159-es űrlap (7a): Díj közzétételi űrlap és kompenzációs megállapodás. Miután kitöltötte az összes űrlapot és megszervezte a papírmunkát, meg kell találnia a bankot, hogy befejezze a kérelmet. Ez az a biztosítási szakasz, amelyben bankja alaposan elemzi az Ön által megadott információkat az alkalmazás jóváhagyásához vagy elutasításához. Általában ez a folyamat körülbelül 1-2 hétig tart. Ebben a szakaszban proaktívnak kell lennie, miközben tisztázza a kétségeket vagy kérdéseket. Pontosabban, ellenőrizni kell az időkereteket és a zárási követelményeket. Íme egy gyors összefoglaló arról, hogy egy tipikus hitelfolyamat hogyan megy: • Előminősítési: Kezdeti információk annak megállapítására, hogy megfelelnek-e a bank általános feltételeinek • Javaslat: Ha előzetes minősítést kap, bankja javaslatot nyújt Önnek • jegyzése: Ha elfogadja a javaslatot, akkor belép a jegyzési szakaszba • Záró: A hitelfeltételeket véglegesítik és aláírják
Bár igaz, hogy az SBA hitel igénylése időigényes és bonyolult ügy, időt és pénzt takaríthat meg, ha megszervezi magát. Mielőtt megközelítene egy bankot, győződjön meg arról, hogy pontosan mit keres. Ekkor az összes doboz jelölése van, hogy a hiteledet időben megkapja. Kép: US Small Business Adminstration Töltse ki az SBA űrlapokat
SBA banki kölcsönfolyamat egy csatában
