Mindenki tudja, hogy nehéz meggazdagodni, de még nehezebb lehet gazdag maradni. A vállalkozóknak sikerrel és gazdagsággal rendelkeznek a látomásokkal, de kevesen állnak elő, amikor a siker valóban megtalálja őket. Nehéz lehet az eszközök, a befektetések és az adótervezés hirtelen kezelése - és a pénzügyi szolgáltatási ágazat mégis küzdött azzal, hogy olyan fehér kesztyű szolgáltatást nyújtson, amelyre az alacsony szintű milliomosoknak szüksége van.
És rengeteg alacsony szintű milliomos van. Valójában a milliomosok száma az Egyesült Államokban több mint kétszeresére nőtt az 1990-es évek közepe óta. Egyes becslések szerint 2021-re legalább 18 millió ember ér el legalább 1 millió dollárt.
$config[code] not foundElőször is meg kell értenünk, hogy számos vagyonszint van. Megvan a jómódú embercsoportja, amit bárkinek hívhatunk, aki kevesebb, mint egy pár millió dollárt ér, de akik szintén a középosztály felett vannak. A felső echelonokon van egyéned, akik 100 millió dollár vagy annál többet érnek. E két csoport között a pénzügyi szolgáltatások szürke területe.
Pénzügyi szolgáltatások a gazdagok számára
Az ultra-gazdagok már régóta használták a családi iroda vagy a többcsaládos irodának nevezett modellt, amely egy pénzügyi szakértők irodája, amely egy gazdag családot vagy egy kis csoportot szolgál ki. Ezek a szervezetek kezelik az eszközöket, befektetéseket, adókat, valamint egyéb idegen szükségleteket, mint például az utazás, a magániskolai oktatás, a vagyonátadás stb. Kezelése.
A rendkívül gazdagok és a jómódúak mögött az amerikaiak egyre növekvő kontingense, aki nem igazolhatja a családi irodák fizetését (amely évente jóval több, mint 1 millió dollárba kerülhet), de a hagyományos vagyonkezelő cégek nem felelnek meg. Ezeknek az egyéneknek olyan eszközökkel és befektetésekkel kell rendelkezniük, amelyek aktív felügyeletre szorulnak, szakértők gondoskodnak az adótervezésről, és egy csapat, amely a vagyonuk védelmére és növelésére fordít.
Ez az igény a pénzügyi szolgáltatások új modelljéhez vezetett az amerikai gazdagok számára, és ez az, amit a sikeres üzleti szakembereknek (és azoknak, akik keményen dolgoznak, hogy odaérjenek) tudniuk kell:
A privát bankok ki vannak kapcsolva
Számos bank növeli a saját banki szolgáltatásaikban való részvételi küszöböt. A JPMorgan Chase a múlt évben 5 millió dollárról 10 millió dollárra duplázta a minimumot, ezzel párhuzamosan számos kapcsolatvezetőt hozott le. A Standard Chartered nemrégiben hasonló lépést tett, minimális szintjét 2 millió dollárról 5 millió dollárra emelve, és azt jelezte, hogy a befektetett eszközökkel rendelkező ügyfelek számára a 30 millió dolláros tartományban fog célozni.
Ez a lépés egyre több embert hagy maga után, hogy kitalálják, hogyan kezelhetik gazdagságukat, különféle szolgáltatásokkal.
„Az a legjobb, aki ebbe a pozícióba került, a szakemberek - az adószakértők, a befektetési tanácsadók, stb. - együttes étkezése,” magyarázza David Miller, a PeachCap alapítója és vezérigazgatója. „A különböző cégek szakembereinek használata valójában rosszabbá teszi a helyzetet, mert a nyílt együttműködés e személyek között nem praktikus megoldás.”
A vállalkozók fokozódnak
Természetesen a vállalkozók problémákat látnak lehetőségként, és a vállalkozók kódolják, hogy kitöltsék a növekvő hiányosságokat a magas minőségű pénzügyi szolgáltatások terén. A jövő útja világos: a felső polcok számára elérhetővé kell tenni a nagyobb köröket. Csakúgy, mint a számítógép vagy a mobiltelefon, amely korábban drága technológia volt, kizárólag az uber-gazdag, fehér kesztyű pénzügyi szolgáltatásainak a vállalkozói kezelést kell kapnia és megfizethetőbbé kell válnia.
„A hagyományos családi irodai modell újratelepíthető, hogy több ember számára hozzáférhetőbb legyen” - mondja Miller. „A hátsó irodák támogatásának központosításával és a CPA-k és a pénzügyi tanácsadók felhatalmazásával az összetettebb adózási, számviteli és vagyonkezelési stratégiák kezeléséhez szükséges eszközökkel, a legmagasabb szintű pénzügyi és adózási szolgáltatásokat több emberre is ki lehet terjeszteni.”
A hatékonysági modellek ugyanolyan hatást gyakorolhatnak a pénzügyi piac tetejére, hogy a robo tanácsadók az alsó - személyre szabott figyelmet és jobb eredményeket érnek el.
A Demokratizált Családi Hivatal
A legfontosabb az, hogy a pénzügyi szakemberek szélesebb körű hálózatait feljogosítsuk egyre növekvő ügyfeleik kiszolgálására. Egyetlen CPA-nak lehet egy kliense fizetni a szennyeződéseket a Szilícium-völgyben, és nem találja magát az új milliomos minden szükséges szolgáltatásának biztosítására. Ez magában foglalja a gondos adótervezési, ingatlantervezési és magasabb szintű befektetési stratégiákat a már folyamatban lévő konzultáció mellett.
„A gazdag egyéneknek speciális szolgáltatásra van szükségük, ami kihívást jelenthet egyetlen CPA-ként vagy pénzügyi tanácsadóként” - magyarázza Miller. „A backend erőforrással való együttműködés révén hozzáférhetnek egy sor olyan eszközhöz és erőforrásokhoz, amelyek lehetővé teszik számukra, hogy jobban kiszolgálják az ügyfeleket. A pénzügyi ágazatnak a gazdag egyének beáramlására adott válasza a minőségi szolgáltatások elérhetőségének növelése, nem pedig arra kényszeríteni az ügyfeleket, hogy válasszanak a minőség és a megfizethetőség között.
Azoknak a vállalkozóknak, akik ebben a térben kívánnak változtatni, két eredményt kell tartaniuk: az ügyfelek javított szolgáltatásai és a pénzügyi menedzsment szakemberek számára jobb támogatási lehetőségek. Ezek a két kulcs a piac tetején lévő üresség kitöltéséhez.
Vállalkozók Fotó a Shutterstockon keresztül
2 Megjegyzések ▼
