A pénzügyi technológia (Fintech) és az internet lehetővé tette az online hitelpiacok létrehozását. A piactérítést a technológiai platformok teszik lehetővé, amelyek pontozási algoritmusokat használnak a hitelfelvevők visszafizetési képességének meghatározására.
Az online hitelplatformokat először nem banki tulajdonosok hozták létre, akik brókerekként működnek, és díjat gyűjtöttek a hitelfelvevőknek a hitelezőkkel való egyezésére, és többféle kölcsönzési lehetőséget kínálnak számukra. Valódi veszélyt jelentenek a hagyományos hitelezők jövedelmezőségére.
$config[code] not foundJulian Skan, az Accenture Stratégia ügyvezető igazgatója a banki és tőkepiacokért, mondta a Forbesnek: „A bankok mobilizálják az iparági változások kihasználását, a digitális technológiák és az ökoszisztéma-üzleti modellek kihasználását, hogy azok relevanciáját az ügyfelekkel összevonják, és visszanyerjék a bevételek növekedését.
Eredetileg peer-to-peer hitelezésnek nevezték ezeket az ajánlatokat az online hitelpiacokra, amikor a fedezeti alapok és az ipari befektetők beléptek a térbe.
Az online kölcsönök alkalmazásának fő előnyei
A hitelek online beszerzésének egyik legvonzóbb jellemzője a szükséges idő és papírmunka. A Fintech platformok nagyszerűek, hogy algoritmusaik előre hitelezhetik a hitelfelvevőket és biztonságosan biztosíthatják őket gyorsabb jóváhagyásokkal és finanszírozással.
Kérnek hozzáférést a hitelfelvevők folyamatos pénzügyi adataihoz, hogy figyelemmel kísérhessék a visszafizetési képességüket. A kisvállalkozások ezután használhatják a platform elektronikus számlázását, azonnal felveszik a számlázott összegeket, és többek között automatizálják a havi kifizetéseket.
Több online hitelező, mint valaha
A Fintech online hitel platformjai kezdtek partnerségeket létrehozni a bankokkal és hitelszövetkezetekkel annak érdekében, hogy elérjék azokat a kisvállalkozásokat, akik nem olyan kényelmesek, hogy teljesen online foglalkoznak. A hagyományos hitelezők szívesen ugrik a Fintech-kocsira, hogy elavuljanak.
Olyan sok opcióval, hogy hogyan válasszuk ki, hogy hová jelentkezzenek a kölcsön online, bonyolult. Még a Google is először nyújtott kockázati finanszírozást, amely később együttműködött a LendingClub-tal, hogy jobb feltételeket kínáljon a Google Partnereknek. Ez lehetővé teszi a Google számára, hogy befektessen partnereinek növekedésébe.
Mint kisvállalkozás tulajdonosa, az online hitelezőknek gondoskodnak-e a vállalkozásának finanszírozásáról? A banki ügyintézés kényelmessége sokak számára vonzó, akik bárhonnan akarnak bankozni. Az online hitelező Kabbage szerint a hiteleik 17% -át mobilon keresztül érik el.
A Small Business Trends 2017. decemberi felmérése azt mutatta, hogy az online hitelkereskedelmi piacok a válaszadók 13% -ának a kisvállalati finanszírozási forrásai voltak. Mások bizonytalanul teljesítik a hitelkérelmeket online.
A Lendio franchise helyi személyes finanszírozási igazgatójával való hibrid 15 perces alkalmazás leküzdheti ezt a vonakodást. Csak 18 hónap alatt 16 millió dollárt költöttek több mint 500 kisvállalkozásnak.
Fintech és az online hitelfelvétel körülményei
Az Egyesült Államok elmarad Európától, mivel jelenleg nincs szövetségi szinten szabályozási keret. A Fintechnek jelenleg több szövetségi egységgel és minden állammal kell foglalkoznia.
Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériumának 13772. sz. Rendelete az Egyesült Államok pénzügyi rendszerének szabályozására vonatkozó alapelvekről, a Fintech-ről hosszabb ideig megvitatják. Azt javasolják, hogy az IRS lehetővé tegye a „gyorsabb és megbízhatóbb jövedelemellenőrzést”, hogy „megkönnyítse a hitelező képességét arra, hogy a korábbi jövedelemadatokat jobban beépítse a hitelminősítésbe, ellentétben azzal, hogy azt hitelesítési célokra használja fel a jegyzési folyamat végén”.
Úgy vélik, hogy ez vezetné a hitelezőket, hogy több hitelt hagyjanak jóvá mérsékelt hitelminősítések esetén, különösen a kisvállalkozások esetében. A kisvállalkozások növekedésének mintái jelezhetik a hitelképességet, amely felhasználható a személyes hitelkártya adósságának üzleti hitelhez való konszolidálására.
A bankok az Online Hitelpiacokat ölelik fel
A fent említett bizonytalanságok és kihívások ellenére az American Bankers Association (ABA) több mint 200 bankja által végzett 2018-as kutatást talált:
- A bankok 71% -a érdekelt a harmadik féltől származó digitális platformmal való együttműködésre a fogyasztói hitelkibocsátáshoz
- A bankok közel 80% -a érdekelt a kisvállalkozások hitelezésének támogatására
- A bankok 26% -a már online vagy digitális hitelnyújtási csatornákat használ
- 80 százaléka jelezte, hogy érdekelne a kisvállalkozások hitelnyújtási tevékenységének támogatása
Az ABA úgy érzi, hogy a banki bankok automatizálással több kisvállalati hitelt fognak nyújtani, mivel a digitális hitelezés költséghatékonyabbá teszi.
Szeretne többet megtudni? Látogasson el az online hitelezők listájára, akik már működnek a kisvállalkozások hitelezési területén.
Fénykép a Shutterstock-on keresztül
