A kisvállalkozások finanszírozása az utóbbi időben vegyes zsák volt, amint korábban Joel Libava írt Kisvállalati trendek. De lassan a dolgok javulnak. A múlt hónapban a The New York Times beszámolt arról, hogy több kisvállalkozás keres - és egyre inkább - banki hiteleket. A Capitol One egy új tanulmányában az Egyesült Államok kisvállalkozásainak 85 százaléka azt mondja, hogy elérhetik a szükséges finanszírozást - a tavalyi év azonos időpontjában 70 százalékról.
$config[code] not foundDe milyen tőkét kapnak ezek a vállalkozások, és hosszú távon segíti - vagy sérti - őket? A MultiFunding LLC egy új felmérése, amely segíti a kisvállalkozásokat a finanszírozás megtalálásában, egy kicsit más nézőpontot foglal el, mint a legtöbb felmérés.
A MultiFunding nemzeti kisvállalati hitelnyújtási pillanatképe a kis és viszonylag új vállalkozásokra összpontosított: A megkérdezett vállalatok átlagos éves bevétele 750 000 dollár volt, és az üzleti életben átlagosan csak három év volt. Számos iparágból és régióból kivontak, a felmérésben résztvevő vállalkozók a MultiFunding ügyfelek, akik aktívan kerestek átlagosan 325 000 dollárt hitelekből; a bankok már több mint 25 százalékát elutasították. A tanulmány arra törekedett, hogy meghatározzák, milyen hitelfajtákkal rendelkeznek a kisvállalkozások tulajdonosai a mai piacon, és milyen kamatlábakat várhatnak a kölcsönökért.
A MultiFunding azt állapította meg, hogy a bankok a hitelfelvevőket három kategóriába sorolják, és jóváhagyásukat és kamatlábukat a kategorizálásra alapozzák. Az alábbiakban bemutatjuk, hogyan bontja le:
1. Eszköz-gazdag üzleti tulajdonosok - (31 százalék a tanulmányban)
Ezek a vállalkozások tulajdonosai rendelkeznek eszközökkel és / vagy pénzzel, amelyek kielégítik a bankok és az SBA hitelezői biztosítékkövetelményeit. Ennek eredményeként évente 3% és 8% közötti kamatot tudnak szerezni. „A kormány által támogatott SBA programok kedveznek ennek a csoportnak,” a tanulmány szerint.
2. Marginal üzleti tulajdonosok (47% a tanulmányban)
Ezek a vállalkozások tulajdonosai hitel- és pénzforgalommal rendelkeznek, de nincsenek biztosítékként szolgáló eszközök. A „B-szintű” hitelfelvevőknek kevésbé kívánatos és költségesebb finanszírozási módszereket kell alkalmazniuk, ideértve a faktoringot, a kereskedelmi készpénz-előlegeket, a biztosíték nélküli hiteleket és a privát pénzhiteleket. „Magas díjat fizetnek a biztosíték hiánya miatt”, a felmérés szerzői azt mondják.
3. Nem hiteles üzleti tulajdonosok (15% a tanulmányban)
A rossz hitelek, a rossz pénzforgalom és a biztosíték hiánya miatt hármas whammy ezeknek a kisvállalkozásoknak semmilyen áron nem jogosultak finanszírozásra.
Még a kisvállalkozások számára is, amelyek finanszírozást kapnak, a kamatlábak gyakran megakadályozzák a folyamatos növekedést. A megkérdezett vállalkozók mindössze 10 százaléka jogosult a FDIC által biztosított bankok hagyományos hiteleire. A MultiFunding megállapította, hogy a vállalkozók mintegy 40 százaléka több mint 23 százalékot fizetne az éves kamatokért és díjakért, ha finanszírozást kapnának, és a tulajdonosok 21 százaléka fizetne több mint 30 százalékot. Ezek a kamatlábak hasonlóak a hitelkártya-finanszírozáshoz, amelyet a legtöbb kisvállalkozó általában óvatosan ellenzi.
E hitelezési trendek alapján a MultiFunding megállapítja, „A kisvállalkozások olyan nemzeti hitelezési válsággal szembesülnek, amely nem tükröződik megfelelően a nemzet vezető hitelezői által közzétett adatokban.” A helyzet különösen nagy kihívást jelent az 1 millió dollár alatti jövedelmű kisvállalkozások számára, mivel ezek a kamatlábak problémát jelentenek az üzleti életben maradásban.
„A mai gazdaságban a biztosítékok kulcsfontosságú tényező a kamatok meghatározásában”. a jelentés folytatódik. „A kis- és középvállalkozások hitelességének megítélésében korábban fontos hitel- és pénzáramlás a saját tőkéjükhöz képest visszamenőleges helyzetbe került.”
Nehezen jutott hozzá a hitelhez elfogadható kamatlábakkal?
15 Megjegyzések ▼
