Mi a hitelezők, akik a kisvállalkozások hiteleit akarják, nem rejtély. Alkalmazása előtt végezze el a kutatást és ismeri a hitelező képesítését és követelményeit.
Hasonlítsa össze a különböző hitelezőket és hitelfajtákat. Nézze meg a szükséges minimumkövetelményeket, mivel minden hitelezőnek eltérő gyakorlata van
Még a kisvállalkozás kölcsön igénylésére is szükség van személyes garanciára és biztosítékra. A hitelező a veszteséget is vállalhatja az üzleti eszközökkel szemben. Megvizsgáljuk mind a személyes, mind az üzleti hitel pontszámokat és történeteket.
$config[code] not found Kölcsönre van szüksége kisvállalkozásodnak? Nézze meg, hogy 60 másodperc vagy annál rövidebb idő alatt jogosult-e.Hogyan juthat el egy kisvállalati hitelhez?
Elsődleges szempont, hogy a kölcsön azonnal visszafizethető. Kiváló pénzügyi, magas személyes és üzleti hitelt és erős üzleti tervet akarnak látni.
Visszafizetési képesség
A visszafizetési képesség meghatározásához felülvizsgált fontos tényezők a következők:
- bankkivonatok
- Eszközök az üzletben
- Pénzügyi kimutatások
- Adósságszolgáltatás fedezeti aránya
- Egy megbízható üzleti terv
- Személyes és üzleti hitel pontszám
- Banki hitelminősítés (ha a banktól való hitelfelvétel)
A hiteleket gyakran visszautasítják, mert a hitelező nem tudja könnyen meghatározni, hogy melyik kutatásuk a vállalkozásához tartozik, szemben egy másik entitással.
Győződjön meg arról, hogy pontosan ugyanazt a cégnevet, fizikai címet és telefonszámot használja a bankszámlakivonatokon, az adózási formanyomtatványokon, a beépítési papírokon, a közüzemi számlákon és az online webhelyen. Az Ön cége, LLC nem azonos a vállalatával.
Ha egy cím vagy telefonszám megváltozik, tegye meg az időt, hogy megváltoztassa azt az Ön üzleti tevékenységével kapcsolatos minden licencen és dokumentumon.
Bankkivonatok
A hitelezők a banki kimutatásokat használják annak megállapítására, hogy milyen hiteles vagy. Amit keresnek a következetesség, ahogyan ez a kiváló videó arról szól, hogy a hitelezők hogyan vizsgálják meg a bankszámlakivonatokat.
Előnyben részesítik azokat a vállalkozásokat, amelyek jelentős mennyiségű rendszeres betétet tartalmaznak. Dolgozzon a cseppek vagy csökkenések elkerülése érdekében, mert a hitelezők előnyben részesítik azokat a vállalkozásokat, amelyeknek az árbevétele folyamatosan növekszik.
A bankok azt szeretnék látni, hogy a napi átlagos napi egyenleg 10 000 dollár + 90 nap alatt van. Kezelje bankszámláit, hogy az átlagos napi egyenlege a lehető legmagasabb legyen. Kerülje a fiók túlterhelését és a folyószámlahitel-védelmet.
Eszközök az üzletben
A hitelezők szeretnék látni az eszközöket, amiket megragadhatnak, hogy fedezzék a hitelkötelezettségeit, ha nem fizetnek vissza. Ez magában foglalja a követeléseket és azt a magas napi egyenleget, amelyet az üzleti számláján szeretne látni.
A nem megfelelő eszközökkel rendelkező vállalkozásoknak nyújtott hitelek esetében gyakran szükségesek a személyes garanciák. Ha a vállalkozásnak elegendő vagyontárgya van a hitel garantálására, akkor kerülje a személyes garanciát, ha lehetséges. A személyes garanciák a személyes vagyontárgyaikat, valamint a vállalatot is veszélyeztetik.
Pénzügyi kimutatások
Biztosítsa, hogy a pénzügyi kimutatások pontosak és átfogóak legyenek. A hitelezők a mérleget, a cash flow kimutatásokat, valamint a bevételi és veszteséges kimutatásokat elemzik:
- Kamat, adózás, értékcsökkenés és amortizáció előtti eredmény (EBITDA)
- Bruttó árrés
- Pénzforgalom
- Hitelviszonyt megtestesítő arány
- Kötelező számlák
- Követelések
A hitelesített könyvelő (CPA) által ellenőrzött pénzügyi kimutatások előnyösebbek. A CPA által ellenőrzött pénzügyi források gyorsabb és olcsóbbak, de néhány hitelező auditált pénzügyi beszámolót igényel. Kérdezd meg a hitelezőtől, mit igényelnek.
Adósságszolgáltatási fedezeti arány (DSCR)
Minden hitelező használja a pénzügyi kimutatásait a vállalat adósságszolgálati fedezeti arányának kiszámításához. Általában olyan összeget keresnek, amely kevesebb, mint 1,25-1,35-szerese a költségeinek, beleértve a vizsgált hitelet is.
Az egyes hitelezők kiszámítják a DSCR-t, de változhatnak, de magukban foglalják az éves nettó működési bevétel elosztását az összes adósságkötelezettség teljes tőkéjével és kamatával.
A további tényezőket gyakran figyelembe veszik, mint például az adózási kötelezettségek, a jövedelmek szezonális ingadozása, a rést érintő változások, és bármi más, amit a hitelező fontosnak tart.
Az 1,0-nál kisebb DSCR negatív cash flow-t és valószínűleg nem képes új adósság visszafizetésére.
Üzleti terv
Az üzleti tervnek tartalmaznia kell, hogy hogyan tervezi a hitelbevétel és a jövőbeli növekedés reális pénzügyi előrejelzéseit.
Tartalmazza a piaci információkat és részleteket az üzleti szegmens állapotáról és arról, hogy a termékek és szolgáltatások iránti kereslet növekszik.
A hitelezők tudni akarják, hogy üzleti stratégiája a piac változásait veszi figyelembe, és hogyan növeli a jövedelmezőségét, és biztosítja a hitel visszafizetését.
Személyes és üzleti hitel pontszámok
Mind a személyes, mind az üzleti hitel pontszámokat felül kell vizsgálni, mert a hitelezők szeretnék tudni, hogyan kezelik a pénzt. Tekintse át hiteljelentéseit és távolítsa el a pontatlanságokat.
Dolgozzon a hitel pontszámok további javítása érdekében:
- A kifizetések ütemezése annak érdekében, hogy időben megfizesse őket
- Az adósság csökkentése
- A rendelkezésre álló hitelek alacsony kihasználása
- Üzleti hitelkártya megnyitása
Az erős pénzügyi helyzetben lévő üzleti vállalkozások számára a személyes hitel pontszámok kevésbé kritikusak.
Banki értékelések
Tudtad, hogy a hitelezőknek saját belső banki minősítésük van? A banki minősítés az a hitelfelvételi kapacitás összege, amelyet egy vállalkozás banktól szerezhet be.
Az üzleti bankszámlák megnyitásának dátuma a vállalkozás kezdő dátuma. A megalapozottabb vállalkozások könnyebben kölcsönzik az időt.
Az alacsony 5-ös banki besoroláshoz banki hivatkozásra van szüksége (az a személy, akivel a banknál dolgozol), és ideális esetben egy 10 000 dolláros átlagos napi egyenleg (ADB) három hónap alatt. (Alacsony 5 azt jelenti, hogy egy vállalkozás 5000-35000 dolláros ADB-vel rendelkezik.)
A magas 4 banki besorolású (7000 - 9999 dolláros ADB) hitelt azonban a folyamat hosszabb ideig tart. Jelentkezzen hitelhez, amikor az ADB-je a legmagasabb, hogy növelje hitelezési esélyeit.
Távolítsuk el az elégtelen pénzeszközöket (NSF), és aktív pozitív cash flow-t generáljunk. Nem hagyhatsz nagy egyensúlyt ott ülni; a vállalkozásnak aktívan generálnia kell a rendszeres betétek egyenletes mennyiségét.
Tudja, hogyan vehet igénybe egy kisvállalkozású hitelt most?
A kölcsönök hitelfelvétele során történő megértésének megértése lehetővé teszi, hogy összpontosítson arra, hogy javítson vagy növekedjen a hitelezésének esélye.
Alkalmazza ezeket a tippeket, és tudni fogja, hogyan jogosult a kisvállalkozás hitelére.
Fénykép a Shutterstock-on keresztül
2 Megjegyzések ▼
