A vállalatok többféle módon kaphatnak tőkét. A növekedés növelése érdekében számos induló és kisebb vállalkozás indul a bankhoz kölcsönre. Hitelek, kockázati tőke, angyal befektetési és egyéb módszerek is léteznek, de egy egyszerű kölcsön mindig is volt a legnagyobb előnye egy fiatal vállalatnak.
2008 óta a hitelezési szektor kénytelen volt átalakítani. Ami azóta jött létre, messze elmaradt, de a hitelfelvevők szerették. Bár az intézményi hitelezés az elmúlt években számos kihívással szembesült, a kisvállalkozások hitelezésének új szegmense rendkívüli növekedést tapasztal: hitelezés-as-a-szolgáltatás (LaaS).
$config[code] not found Kölcsönre van szüksége kisvállalkozásodnak? Nézze meg, hogy 60 másodperc vagy annál rövidebb idő alatt jogosult-e.Mi az a hitelezés, mint a szolgáltatás?
A hitelnyújtás új szolgáltatása egy régi banki funkció, a tőke hitelezése. A LaaS cégek a szoftverek legújabb fejlesztéseit használják fel a hitelezési folyamat racionalizálására, így olcsó és gyors. Nem a technológia hiánya miatt ez nem volt jellemző a 2008 előtti pénzügyi korszakban, de az eredmények most egyre hitelesebbé válnak - és az ügyfelek is.
Hetekig eltarthat egy banki kölcsön beszerzése az olyan követelmények miatt, mint a papírmunka, a személyazonosság, a bürokrácia és az ágak közötti kapcsolat hiánya.
Ezzel ellentétben a hitelfelvételi vezetők, mint ezbob, segíthetnek a hitelfelvevők számára a finanszírozás 30 perc alatt történő elérésében. A hitelképesség ellenőrzésére, a megfelelő hitelek megtalálására és a felhasználók számára való valós idejű kínálatra egy ilyen szabadalmi megoldást tudnak megvalósítani.
Tomer Guriel, az ezbob vezérigazgatója, technológiai megoldásnak tekinti cégét, amely segít enyhíteni a hitelezési folyamatot. És az ezbob ötlete a bankok és a hitelezési szektor tapasztalatain alapul.
„2012-ben született meg az ötlet, hogy technológiai szolgáltatónak legyünk. Akkoriban az Accenture-val közösen dolgoztunk, hogy eladhassuk platformunkat a bankoknak. Sajnos abban az időben a bankok nem voltak hajlandóak megkezdeni a start-up, Fintech munkáját. Az egyetlen módja annak, hogy a vállalkozást el tudtuk érni a magunktól, hogy magunknak adhassunk hitelt.
Hogy jutottunk ide?
A pénzügyi válságot követően sok nagy intézményi bank hitelei nagy mértékben megszűntek. A 2008 utáni négy évben a bankok által a kisvállalkozásoknak nyújtott hitelek 120 milliárd dollárral csökkentek. Nem számít, hogy ez az volt, hogy a bankok mindennapi alacsony bizalmának köszönhetőek, vagy egyszerűen csak kevésbé voltak üzletek.
Ezt követően a kisvállalkozások, akik nem akartak lemondani, kénytelenek voltak alternatív tőkeforrásokat találni, sokan a magas színvonalú hitelezőktől.
Annak érdekében, hogy elkerüljék a 2008-as ismétlést, a szabályozók telepítették azokat a törvényeket, amelyek átláthatóságot és hozzáférhetőséget biztosítanak minden pénzügyi intézmény számára. Míg a bankok lassan igazodtak, a fintech iparág a hamuból emelkedett, és gyorsan dolgozott, hogy a finanszírozást alkalmazza, mielőtt felajánlotta az ügyfelek számára egy egyszerű megoldást. Ez nem tette a bankokat elavulttá, hanem az egyik legjobb választás, amit egy kisvállalkozásnak kell tennie, amikor készpénz befecskendezésre van szüksége.
A kisvállalkozások és a LaaS: A Mennyországban készült mérkőzés?
A bankok továbbra is kiváló módja a finanszírozás megtalálásának. Mivel az utolsó depresszió ébredése kevésbé viharos, azonban a bankok lemaradtak. A LaaS az ürességbe költözött, és a kisvállalkozások finanszírozásra késztetik ezeket a vállalatokat. Miért?
Gyors fordulat
A kisebb cégek időigényesebbek, mint a nagyobb cégek, és jobban ki vannak téve a piaci feltételeknek. Kevésbé manőverező helyiségük van, és szükségleteik mindig sürgősebbek, mint a nagyvállalatoknál. A bérszámfejtés, a növekedési lehetőség kihasználása és a többlet igénybevétele érdekében a sebesség a kisvállalkozások számára elengedhetetlen, mivel a kis mérföldkövek nem teljesítésének költsége jelentősen nagyobb.
Ez az elsődleges oka annak, hogy a kisvállalkozások inkább a LaaS-hiteleket részesítik előnyben. A hitelfelvevők az ujjbegyűjtött pénzhez férhetnek hozzá az intézményi behemotokhoz képest, amelyek frusztráló lassúsággal működnek. A gyors finanszírozás felhatalmazza a kis- és középvállalkozásokat, hogy rugalmasak és szabadok legyenek, és nem kötik össze a bank összes szükséges papírmunkáját.
Bízzon a Techben
A bizalmat, amit az emberek a mobiltelefonjuk szociális média platformjain helyeznek el, egyre inkább a hagyományos hitelezési területekre alkalmazzák. Az olyan technológiák, mint például az új korú hitelezési alkalmazások futtatása erős és biztonságos, és gyakran biztonságosabb, mint a nagy bankok által használt rendszerek. A kisvállalkozások titkosítással, magánhálózatokkal és a szabályozók teljes körű betartásával nem látnak okot arra, hogy ne használják ezeket a szolgáltatásokat.
Az alsó sor vágása
A banki bürokrácián keresztül egy hiteligényléshez szükséges munkaerő teljesen szükségtelen a LaaS-nél. Mivel az algoritmusok és a szoftverek ugyanazokkal a feladatokkal megbízhatók, az eljárás sokkal olcsóbb az alternatív hitelezők számára. Ezek a megtakarítások viszont továbbadódnak a hitelfelvevőnek.
A bankok behajtása a hajtásba
Számos hitelnyújtási szolgáltatás nem keres versenyt a bankokkal, hanem segíti őket. A csúcstechnológiájú rendszereiknek nyújtott kölcsönöket támogató tőke valahol származik, és a bankok a tökéletes hely. A LaaS és a banki kapcsolatok leggyakoribb típusaiban a LaaS szoftverplatform egyszerűen megtalálja azokat a jelölteket, amelyek megfelelnek a bank meglévő hitelkövetelményeinek. Ez a kapcsolt típusú kapcsolat előnyös mindkét félnek és az ügyfeleknek is, aki egy hagyományos tégla és habarcs intézmény hitelesítő adataival támogatott olcsó kölcsönhöz juthat.
LaaS az út vezetője
Mivel az új szabályozások és a pénzügyi gyakorlatok válnak a szabványnak, a hitelezési-as-a-szolgáltató ipar egyszerűen a hitelezési ágazat lesz. A LaaS állami támogatása ezt majdnem elkerülhetetlenné teszi, és a piacok már tesztelték és nagyrészt bizonyították a modellt. A kisvállalkozásoknak több finanszírozási lehetőségük van előttük, és kevesen vitathatják az ilyen trend gazdasági előnyeit.
Fintech fotó a Shutterstock-on keresztül
1
