A kisvállalkozások támogatása az év egyik legjelentősebb gazdasági története volt, és 2011-ben a legfontosabb fejlődést jelentette a növekvő vállalatok hiteleinek növekedése.
Ez egy olyan történet, amit fejlődtünk, mivel a hitelküszöb szigorította a kisvállalkozások finanszírozásának csomópontjait. Amikor a nagy bankok nemet mondtak, a kis bankok és a nem banki hitelezők egyre inkább igen. 2011 folyamán a nagy bankok az idő 90% -át elutasították. A kisebb bankok a kisvállalkozások finanszírozási igényeinek közel felét hagyják jóvá, míg az alternatív hitelezők gyakrabban adtak jóváhagyást.
Sokan megkérdezik tőlem: „Kik az alternatív hitelezők?” Hitelintézetekből, CDFI-kből, mikrohitelezőkből és vevőkövetelésekből állnak.
Hitelszövetkezetek A hitelszövetkezet olyan szövetkezeti, nonprofit pénzügyi intézmény, amely tagjainak tulajdonában és ellenőrzése alatt áll. A hitelszövetkezeteket a takarékosság előmozdítása és a versenyképes árakon és más pénzügyi szolgáltatásokon keresztül nyújtott hitelnyújtás céljából hozzák létre és működtetik. Helyileg összpontosítottak és elfogadható áron nyújtanak hitelt, ami a kisvállalkozások hitelezésének 2011-es óriási növekedését jelenti.
A hitelszövetkezetek agresszívebbé válnak a betétek felkérésekor, és megpróbálják megduplázni a kormány által meghatározott kisvállalati hitelezés 12,5 százalékos felső határát. A Szövetségi Hitelegyesületek Országos Szövetsége (NAFCU) online listát nyújt a tagjai számára. Közösségi fejlesztési intézmények (CDFI) Közösségi fejlesztés A pénzügyi intézmények olyan finanszírozó szervezetek, amelyek elsődleges feladata a közösségfejlesztés. Az 1994-es Reigle Közösségi Fejlesztési és Szabályozási Javítási Törvénnyel létrehozott CDFI-ket a Pénzügyminisztérium igazolja, amely különböző programokon keresztül biztosítja a pénzeszközöket. A Biz2Credit számos kisvállalkozás-tulajdonosnak segített New York-i finanszírozásban részesülni a New York Business Development Corporation-től (NYBDC).
A szervezet a rövid lejáratú kölcsönöket olyan kisvállalkozásoknak nyújtja, amelyek néha nem felelnek meg a hagyományos finanszírozás követelményeinek. Sok esetben a finanszírozás több részvételt, SBA garanciákat, rugalmas amortizációt és hosszú távú kifizetéseket tartalmaz. A NYBDC is kezeli az Empire State Certified Development Corporation-et ("The 504 Company"), amelyet a Small Business Administration (SBA) engedélyezett, hogy az SBA 504 kölcsönöket biztosítsa a gazdasági fejlődés ösztönzésére és a munkahelyteremtés ösztönzésére a jogosult New York-i állami vállalkozások számára. Mikrohitelezők A mikrohitelezők kisméretű kölcsönöket biztosítanak a gazdaságilag hátrányos helyzetű területeken a vállalkozói szellem ösztönzésére. Gyakran a nőket és a kisebbségi vállalkozókat, valamint a gazdasági felhatalmazási övezetekben létrehozott vállalatokat kapják. Gyakran előfordul, hogy ezeken a környéken lévő induló vállalkozások olyan személyeket hoznak létre, akik nem rendelkeznek biztosítékkal vagy hosszú hiteltörténetgel, ezért nem képesek megfelelni a hagyományos hitelezők minimális képzettségének.
Az ACCION USA egy mikrofinanszírozási szervezet, amelynek feladata, hogy felhatalmazza az üzleti tulajdonosokat a működő tőkéhez és a pénzügyi oktatáshoz. Az ACCION 50 000 dolláros üzleti kölcsönöket és pénzügyi oktatást kínál az Egyesült Államokban, és olyan kisvállalkozások tulajdonosainak dolgozik, akik üzleti jellegű, rövid üzleti idő alatt, vagy elégtelen hitelminőség miatt nem tudnak hitelt venni a banktól. Követelések (AR) hitelezők Követelések (AR) finanszírozók - gyakran „tényezők” néven ismertek - kedvezményeket vásárolnak egy társasági követelést, hogy a működő tőkével rendelkezzenek, amikor szükségük van rá. A faktoring esetében a számlák eladója számára pénzeszköz formájában kerül előfinanszírozásra, gyakran a beszerzési ár 70-85% -ára. A vételár egyenlegét a beszedéskor fizetik, gyakran a hitelkártya-tranzakciók százalékában. A faktoringnál a kamatlábak általában magasabbak.
A hitelező azonban magasabb kockázati szintet vállal, ami indokolja a visszatérést. Sokszor a kisvállalkozások tulajdonosai, akiknek kevés a hitelképességük, vagy akiknek sok pénzük van, gyorsan fordulnak AR finanszírozókhoz. Az elmúlt néhány hónapban cégem számos vállalkozót kapcsolt össze olyan hitelezőkkel, mint a Cash Advance Network (CAN), a legnagyobb hitelező ebben a kategóriában. Novemberben az úgynevezett alternatív hitelezők novemberben a kisvállalkozások finanszírozási kérelmeinek 62 százalékát, az októberi 61,8 százalékos emelkedést, a Biz2Credit Small Business Lending Index szerint, 1000 hitelkérelem elemzésének megfelelően. Az alternatív hitelezők körében a hitelszövetkezetek 57% -át adták a kisvállalkozások finanszírozási igényeinek, az októberi 56,6% -ról. Ezzel párhuzamosan a kis bankok hitelfelvételei novemberben 47% volt, és a nagy bankok jóváhagyása novemberben 10% -ot ért el - először április óta. Összességében úgy vélem, az optimizmus visszatér a hitelpiacon. A hitelkérelmek folyamatos növekedését tapasztaltuk, ami jó jel a gazdaság számára. Mindannyian remélhetjük, hogy ez a lendület 2011 negyedik negyedévében jól jön a következő évre. Pénz történet fotó a Shutterstockon keresztül
