Broke USA Gary Rivlin új könyve ezt a kérdést felveti az alternatív finanszírozásnak a dolgozó szegényekre gyakorolt hatásának vizsgálatában. Vettem egy példányt, hogy személyesen megnézhessem a másodlagos hitelezés más problémáit. Határozottan megtalálom a megfelelő könyvet.
Broke USA semleges a hangjában, de megragadja az olvasó figyelmét annak bemutatására, hogy a másodlagos jelzáloghitelezés kérdése milyen összefüggésben van az ország gazdasági jólétével. A Rivlin korai kérdése tökéletesen összefoglalja a könyvet:
„Mindezek a nagyvállalatok, a láncok franchise-i és az újonnan kikelt vállalkozások, amelyek kifejezetten a munkásszegényeket szolgálják fel - az anyagi angyalok az ország nagy munkaképességű tömegeihez tartoztak - az otthonok és autók, valamint a sürgősségi készpénz rendelkezésre bocsátása azok számára, akiket a mainstream pénzügyi intézmények egyébként megrekedtek? Vagy ezek a vállalkozások olyan agresszív módon alakították ki az ország munkahelyi környezeteit, hogy veszélyeztették ezeknek a közösségeknek a túlélését?
Minden oldalra nézve nézzük meg, hogyan érkeztünk erre a pontra
A könyv az 1990-es évek eseményeit mutatja be a mai napig. A másodlagos jelzáloghitel-ipar mindkét oldaláról származó játékosokat világosan megvizsgálják. A vizsgált személyek némelyike:
- Tennessee őshonos Allan Jones, aki örökölte az apja adóssággyűjtő ügynökségét, de jövedelmező fizetőnapi kölcsön céget lát, miután látta a gyors hitelek piaci potenciálját.
- Bill Brennan, az Atlanta lakástulajdonosai számára kijelölt keresztes hadjárat, akit a másodlagos hitelezők szántak.
- Chris Browning, aki kimondottan és ígéretes Check N Go menedzserként lép fel, csak akkor hagyja el, ha felkéri a sajtó ügyfeleit.
- Fesum Ogbazion, a Dayton, Ohio, az Instant Tax Service alapítója.
E személyek mindegyike vallomást ad, hogy betekintést nyerjen egy olyan iparágba, ahol a vállalatok évente 20 százalékos kamatlábakkal kölcsönöznek 40 millió amerikai állampolgárnak, akik átlagos éves jövedelme 31 000 dollár.
Ogbazion elmagyarázza a szolgáltatásainak piacát, az adóbevallások előleget, a kritikusok válaszát illetően:
- Nézzük ügyfeleinket, és azt mondják: „Miért nem kölcsönzik a pénzt egy nagybátyjától?” Miért nem várnak két-három hetet? - De nem kapják meg. Ezek olyan emberek, akik nem várhatnak. Gáz és elektromos otthon van. A kilakoltatásról szóló értesítésekkel találkoznak. Mindezeket kiszorították. ”….A (Ogbazion) nézete szerint pozitív gazdasági erő a közösségek gazdasági fejlődésében….” - Nézze meg, hol vannak üzleteink. Nincs Nordstrom. Mi foglalkoztatunk embereket a környéken. Fizetünk bérleti díjakat ezekben a környéken.
Olyan profilok, mint a Browning és az Ogbazion humanizálják az iparág szereplőit, anélkül, hogy csökkentsék a költségeiket. A Browning helyzetéből származó megjegyzések frissen őszinteek, ugyanúgy, mint Jerry Robinson, az egykori bankár és a „cheerleader” bankfiók, akik sajnálják az iparág növekedését. „Csak túl sok üzlet van. Ez az alsó sor… Az ügyfeleknek két hitele van, három hitel, majd öt.
$config[code] not foundA verseny ellenére azonban nyereség van a játékosok számára. A szerző becslése szerint Allan Jones az 1600 üzletéből 22 millió dolláros adózott eredményt ért el, míg a nyilvánosan forgalmazott Advance America - 8 százalékos nyereségaránya - 2008-ban több mint 60% -ot tesz ki a Fortune-i vállalatoknál. 500. ”Az adatok sokkal érdekesebbek az iparág egészének vizsgálatakor.
…. A Poverty Inc. gazdasága csúcsán 150 milliárd dollár volt. Összehasonlításképpen, az ország kaszinói, ideértve az indiai kaszinókat is, összesen 60 milliárd dollárba esett, és az USA-beli cigarettagyártók 40 milliárd dolláros éves bevételt könyvelhetnek el.
Broke USA alaposan megmutatja, hogy az ország mennyire érintett. A Fleet Finance finanszírozási összejöveteléből a boston főként fekete környezeteiben a hazai javítómunkásokkal a grúziai, ohiói és észak-karolinai jogszabályok elleni küzdelemben az olvasók egyértelműen meg fogják érteni, hogy milyen árnyalatokat eredményezett az Egyesült Államok különböző régióiban javasolt másodlagos hitelezési jogszabályok és lobbizás körülötte. Például Jim Mccarthy, a hitelezéssel kapcsolatos jogszabályok ügyvédje, megjegyzi Gramm szenátor szubprime hitelezés iránti hűségét.
Szövetségi javítással akartunk menni… Mert ez valóban így volt a ragadozó hitelezéssel. De Gramm szenátor nézete alapvetően „A halott testem felett” volt, és így azt mondtuk, hogy rendben van, az alulról indulunk.
Buktatók
Broke Inc. kitűnő bókot jelent a könyveknek Az integritás gazdaságossága és megmutatja, hogy a marketing szegmens mennyire lehet megbocsáthatatlanul kihasználni. Az ábrázolt jogi harcok emlékeztetik az etikus üzleti tulajdonosokat arra, hogy a legjobb érdekük, hogy ügyfeleik megértsék a bemutatott szolgáltatás vagy termék előnyeit és buktatóit. A könyv azt is szemlélteti, hogy a szövetségi beavatkozások milyen előnyökkel járnak, hiszen a subprime hitelezési viták mindkét oldala gyanítja, hogy csatáik véglegesen visszajátszanak az állami törvényhozásban.
Vannak példák a kisvállalkozásokra is, amelyek a pénzügyi intézményekben vannak, mint például a Boston-i lakásvállalkozók, akik a Fleet Finance által támogatott finanszírozást kínálják. Az eredmény? A lakástulajdonosok, akik úgy gondolták, hogy 6000 dollárt fizetnek, akár 10-szer is meghaladják az összeget. Bill Brennan rosszabb forgatókönyvet kínál, amikor Brown Realty Associates-ot, egy Atlanta ingatlanügynököt harcolt, aki átveszi a lakástulajdonosok otthonát, ha egyetlen kifizetést nem fognak elszenvedni; Brownnak egy nagy bankja volt, amely egy olyan nagy banktól származott, amely nem volt hajlandó hiteles hitelt nyújtani a minősített, leendő lakástulajdonosoknak ugyanazon a környéken, ahol Brown szolgált.
Broke USA megkérdőjelezi mindenkit, aki úgy véli, hogy csak a nagyvállalatok lehetnek gondatlanok és könyörtelenek.
(A szerkesztő megjegyzése: ez a felülvizsgálat eredetileg helytelenül felsorolta a könyvet „Broke Inc” -ként)
6 Megjegyzések ▼
