A kisvállalkozások tulajdonosai viselik a megtakarítások terhét a nyugdíjba vonulásukért, és nem számíthatnak vállalataik értékesítésére, hogy biztosítsák a pénzügyi biztonságot. Sok tulajdonos gyakran többletet készít vissza az üzletben, nem pedig az adókedvezményes tervben. A jó hír: a régebbi növekedés lehetővé teszi a „felzárkózási hozzájárulások” megteremtését, amelyek célja a megtakarítások növelése nyugdíjba vonulásként.
$config[code] not found Kölcsönre van szüksége kisvállalkozásodnak? Nézze meg, hogy 60 másodperc vagy annál rövidebb idő alatt jogosult-e.Hogyan lehet felzárkózni a nyugdíjas megtakarításokra?
1. 401 (k) tervhez való hozzájárulás
A maximális bércsökkentő hozzájárulás a 401 (k) tervhez 2017-ben 18 000 dollár. Azonban az évtől kezdve, amikor elérte az 50 éves korosztályt, 6000 dollárral növelheti a hozzájárulást 24 000 dolláros teljes hozzájárulásért. A 6000 dolláros felzárkózási hozzájárulás célja a nyugdíjazás megtakarításának növelése a nyugdíjba vonulók számára. A kiegészítő hozzájárulások azonban az előzetes hozzájárulásoktól függetlenül tehetők, így a kifejezés valójában téves. Mind az alap-, mind a felzárkózási hozzájárulás összegét évente ki lehet igazítani az inflációhoz. További információ: IRS 560.
2. A SIMPLE IRA-khoz való hozzájárulás
Ha a vállalat egy egyszerű IRA-val rendelkezik, a 2017-es alapösszeg 12 500 dollár. Azonban az évtől kezdődően, amikor 50 éves korát elérte, 3 000 dollárral növelheti a hozzájárulást 15 500 dolláros teljes hozzájárulásért. Mint a 401 (k) tervek esetében, a SIMPLE IRA-ra vonatkozó alap- és felzárkózási hozzájárulás összegét évente ki lehet igazítani az inflációhoz. További információ: IRS 560.
3. Az IRA-khoz való hozzájárulás
Függetlenül attól, hogy van-e képzett nyugdíjrendszere, növelheti a nyugdíj-megtakarításokat az IRA-k és a Roth IRA-k révén. Ha jogosult a járulékfizetésre - a minősített nyugdíjrendszerek résztvevői számára a Roth IRA-k jövedelmi limitjei és a hagyományos IRA-k jövedelmi korlátai - növelheti éves hozzájárulásait. Az alap hozzájárulás egy hagyományos vagy Roth IRA-hoz 2017-re 5 500 dollár. Azonban az évtől kezdődően, amikor 50 éves korát elérte, 1000 dollárral növelheti a hozzájárulást, összesen 6 500 dollár hozzájárulással. Az alap-járulékhatár évente növelhető; a felzárkózási hozzájárulás összegét törvény állapítja meg. További információ a IRS 590-A publikáció.
4. A HSA-khoz való hozzájárulás
Ha magas levonható egészségügyi terve van (HDHP), akkor adókedvezmény alapján hozzájárulhat az egészségügyi megtakarítási számlához (HSA). Az éves járulékhatár attól függ, hogy önállóan fedez-e vagy családtagja van. 2017-re a járulékhatár 3,400 dollár az önálló lefedettségért és 6 750 dollár a családi lefedettségért. Azonban az évtől kezdve, amikor 55 éves korát elérte, 1000 dollárral növelheti hozzájárulását (minden házastársnak saját HSA-val kell rendelkeznie ahhoz, hogy hozzájáruljon a felzárkózáshoz).
Miért szerepel ez az egészségügyi ellátással kapcsolatos megtakarítási program egy nyugdíjmegtakarítási blogban? Ennek oka: a HSA-kban lévő pénzeszközök nem tartoznak a szükséges visszavonásokhoz, és nem veszik el, ha nem orvosi ellátásra használják (a HSA-k számára nincs használat-vagy-veszteség). És valójában van egy fontos nyugdíjmegtakarítási szempont. A minősített orvosi költségek kifizetésére visszavont pénzeszközök adómentesek, de a pénzeszközök más célokra is visszavonhatók. Amikor a pénzeszközöket más célokra használják fel, adókötelesek és 20 százalékos büntetést kapnak. A büntetés azonban nem vonatkozik a 65 éves kor szerinti megoszlásokra. Más szóval, ha hozzájárulsz egy HSA-hoz, és nem használod az egészségügyi ellátást, szabadon büntetheted a nyugdíjjövedelem kiegészítésére. További információ: IRS 969 publikáció.
Jegyzet: Az Amerikai Egészségügyi Törvény, amelyet jelenleg a kongresszus vizsgál, jelenleg:
- Növelje meg az alapkifizetési korlátot a magasan levonható egészségügyi tervhez kapcsolódó, kiegyenlíthetetlen költségek összegéhez (például 6 650 dollár az önálló lefedettségért és 13 300 $ a családi lefedettségért 2018-ban)
- Vágja le a büntetést 10 százalékra
- Minden házastársnak engedje fel a felzárkózási hozzájárulásokat egy HSA-hoz
- Gyógyszerkölcsönhatásokkal járó gyógyszerek kezelése minősített költségként történik (nincs szükség orvosorvoslásra).
5. A szociális biztonsági ellátások késleltetése
Elkezdheti a társadalombiztosítási juttatások 62 éves korig történő gyűjtését, de az előnyök csökkenthetők az életre. Az 1943 és 1954 között született személyek számára 66 éves korhatár nélkül csökkentheti a juttatásokat. A havi juttatásokat azonban növelheti a teljes nyugdíjkorhatáron túli előnyök késleltetésével. Pontosabban, az előnyöket évente 8 százalékkal növelik. Így a 66 éves teljes nyugdíjkorhatárral rendelkező személy, aki 70 éves korig késlelteti a juttatásokat, 132 százalékkal növelné az ellátásokat. Nincs további növekedés a 70. életkor utáni előnyök késleltetéséhez. Használjon számológépet a Szociális Biztonsági Hivataltól, hogy meghatározza a késleltetett nyugdíjba vonulás hatásait az előnyeire.
Következtetés
Ha elérte a középkorúságot, és nem bízik benne a nyugdíjazás megtakarításainak mértékében, nézze meg a felzárkózási lehetőségeket. A nyugdíjba vonulást követő évek további megtakarításai a nyugdíjas években nagyobb pénzügyi biztonságot eredményezhetnek.
Nyugdíjas fotó a Shutterstock-on keresztül
1
