A Wall Street Journal egy széles körben elolvasott cikkben jelentették be, hogy számos bank a kisvállalkozói kölcsönöket folyósította nem a vállalkozóknak nyújtott hitelek, hanem a TARP-hitelek visszafizetésére.
A történet magában foglalja azt a megállapítást is, hogy a helyi bankok hitelei vannak, de a nagy bankok kevesebb hitelet fogadnak el, mint az évek során. A kis bankok szeptemberben a kisvállalkozásoknak nyújtott kölcsönök 45,1 százalékát engedélyezték. (Augusztusban a szám 43,8 százalék, 2011 elején 43,5 százalék volt.)
$config[code] not foundEközben a nagy bankok a kisvállalkozások hitelének mindössze 9,2 százalékát engedélyezték, 9,35 százalékról augusztusban. (Januárban a nagy bankok a kisvállalkozások hitelének 12,8 százalékát engedélyezték.)
Emellett a Small Business Administration (SBA) rekordhitel-jóváhagyási volumenről számolt be a 2011-es pénzügyi évben, amelyet részben a kisvállalkozói hitelezési alapból történő pénzkifizetés ösztönöz. Az SBA által támogatott kisvállalati hitelek elérték a legmagasabb értéket az ügynökség történetében: 30,5 milliárd dollár (61.689 kölcsön) a kisvállalkozásoknak és az induló vállalkozásoknak. A FY 2011-es szám meghaladja a recesszió előtt 2007-ben megállapított 28,5 milliárd dolláros értéket, és a 2010-es FIP-ben 22,6 milliárd dollár (60,771 hitel) és a 2009-es pénzügyi év 17,9 milliárd dolláros (50 830 hitel) növekedését jelenti.
2011 első negyedévében a legaktívabb egynegyed (12 milliárd dollár) volt az SBA által támogatott hiteleknél - több mint négyszerese a dollár mennyiségének 2009 első negyedévében, és több mint kétszerese a negyedéves volumennek az elmúlt négy évben. A katalizátorok a kisvállalkozói munkahelyi törvény által biztosított kölcsönjavítások voltak, amelyek lehetővé tették, hogy az SBA 7 (a) hitelére 90% -ra emelje a garanciát, és lemondott mind a népszerű 7 (a), mind az 504-es hiteléről.
Tehát, ha az SBA-hitelezés annyira bőséges, miért vannak hiányosságok a piacon és a vállalkozók, akik még mindig kétségbeesetten szükségük van a tőkéhez?
1.) A nagy bankok szigorították a hitelt, mert jobban befolyásolják a gyenge globális gazdaságot (míg a kisebb bankok inkább helyi szinten gondolkodnak, és növelik jóváhagyási arányukat).
2.) Néhány Small Business Administration (SBA) számadata megtévesztő:
- A robusztus hitelezési összegek lemaradást jelentenek. A bankok akár egy évet is tudtak lezárni az SBA hitelekért. Díjmentes lemondást nyújtottak be 90 százalékos hitelgaranciával a pályázatokhoz, de természetesen egyes hitelek nem zárultak le. A bankok adatait jóváhagyták, és a 2011. március 31-i lejárati idő után (2010. december 31-től meghosszabbították) folytatták az SBA 7 (a) program keretében nyújtott hiteleket. Lényegében felhalmozták és továbbra is nyújtják az SBA-hiteleket (díjak alóli mentességekkel és 90% -os garanciával) a határidő után.
- A nagy bankok megtévesztő szabályozók. A nagyobb bankok nyomást gyakorolnak a kormány arra, hogy kisvállalkozásokat adjanak ki. Új hitelként számítanak a hitelkeretek megújításainak, de nem adnak pénzt az induló vállalkozásoknak. Mivel a hitelkeretek gyakran használatlanok, a bankok egyáltalán nem költenek sokat! A bankok azonban megújítási díjakat keresnek. Ez nagyon kevés kockázattal jár.
- A bankok 2 millió dollár és 5 millió dolláros hiteleket kategorizáltak az SBA rubrikában. Eközben a kis hitelek (250 000 dollár alatt) nehezen kaphatók. A kisebb számokat valószínűleg az induló vállalkozások kérik. Ez magyarázza, hogy a hitelösszegek növekednek, de a vállalkozók még mindig azt állítják, hogy nagyon nehéz hiteleket szerezni.
Számos tanulságot kell megtanulni:
1.) Az SBA-hitelek rekordmennyisége egy ténylegesen működő kormányprogramot mutat be. Bár van néhány probléma, az ügynökség összességében hatékonyan részesül finanszírozásban a vállalkozók kezében.
2.) Bár a politikusok számára mindig csábító új programok létrehozása, amelyeket saját maguk nevezhetnek - Obama elnök ún. Infrastruktúra-bankja - jobb, ha bátorítjuk és megújítjuk azokat a kezdeményezéseket, amelyek bizonyítottan működnek. díjak alóli mentességek és a 90 százalékos hitelgarancia.
3.) Ha egy kisvállalkozású tulajdonos, aki tőkét keres, akkor sokkal nagyobb valószínűséggel kap támogatást a helyi vagy regionális bankoktól vagy alternatív hitelezőktől, mint például a hitelszövetkezetek, a közösségi fejlesztési pénzügyi intézmények (CDFI-k), mint például a Seedco Financial és a nonprofit microlenders, mint az ACCION.
Ahogy 2012-re és a közelgő elnökválasztásra közeledünk, számíthatunk arra, hogy sokkal többet fogunk hallani a kisvállalkozások hitelezéséről a hírekben. Mennyire fontos a kisvállalkozás az Egyesült Államok gazdaságában?
Az SBA Ügyvédi Iroda Kutatási és Statisztikai Hivatala szerint kevesebb, mint 500 alkalmazottal rendelkező cégek:
- a munkáltatói cégek 99% -át képviselik, és a nemzet magánszemélyeinek több mint felét foglalkoztatják;
- az új munkahelyek közel kétharmadát az elmúlt 15 évben generálták;
- fizessen 44% -át az amerikai egyesült államokbeli bérszámfejtés;
- a high-tech munkavállalók 40% -át (tudósok, mérnökök, számítógépes programozók stb.) bérelhetik;
- 97% -a az összes amerikai exportőrnek; és
- 13-szor több szabadalmat termelnek egy alkalmazottra, mint a nagyvállalatok.
