A technológiai indítási cégek, mint az Uber és az AirBnB történetei illusztrálják a modern technológiák új, izgalmas üzleti modellek létrehozásának erejét. És miközben látjuk, hogy ezek a vállalatok emelkednek, és sokféle vállalkozó számára is inspirálóak, vannak más történetek is; nem olyan látványos, de inspiráló és érdekes történetek.
Julia Kurnia a Zidisha vezérigazgatója és alapítója, egy online mikrohitelező közösség, amely közvetlenül összekapcsolja a hitelezőket és a vállalkozókat, kikerülve a helyi bankokat és a magas kamatlábakat terhelő közvetítőket. A Zidisha egy személyről személyes platformot kínál, amely lehetővé teszi, hogy a hitelezők és a vállalkozók nyíltan és azonnal kommunikáljanak; mintegy 3,5 ezer dollár értékű, mintegy 3,5 millió dollár értékű mikroláncot.
$config[code] not foundJulia megosztja, hogy a technológiai háttér nélkül, de az Y Combinator útmutatásai alapján képes volt folytatni a szenvedélyét, és létrehozott egy platformot / piacot, amely összeköti a hitelfelvevőket a világ egy fél éven át tartó hitelezőivel. szervezetekkel.
* * * * *
Julia Kurnia: Mindig is érdekelt a technológia használata a jobb lehetőségek, a világ legszegényebb helyeinek jobb tőkebefektetése érdekében. Amikor a Kiva 2005-ben indult, nagyon izgatott voltam az ötletem, és megkaptam egy munkát a Kiva első nyugat-afrikai közvetítő bankjával. A Kiva egy olyan nonprofit honlap, amely lehetővé teszi a hitelek finanszírozását, amelyeket a helyi bankok kezdenek a fejlődő országokban. Tehát az egyik helyi bankkal dolgoztam, aki ténylegesen pénzt emelt, majd a Kiva hiteleit kezeltem.
A gazdag országokban az emberek ezt a hatalmas vágyat tették arra, hogy tegyenek valamit közvetlenebbnek, ami segítené a fejlődő országok embereit. A frusztráló dolog az volt, hogy sok pénzt kellett költenünk a hitelek kezelésére. Egy hitelfelvevőt kellett fizetnünk, hogy menjen el és keresse fel a hitelfelvevőket, és tegye közzé történeteit a honlapon, és utazzon, béreljen és irodát. És mindez a hitelek értékének körülbelül egyharmadát tette ki. Tehát, bár a Kiva-tól nulla költséggel kaptunk tőkét, a hitelfelvevő 30 százalékos vagy 40 százalékos kamatát kell számítanunk a kezelési költségeink fedezésére. És ez a Kiva átlagos díja, valamint az általános mikrohitel-kölcsönök világszerte.
Kisvállalkozások trendjei: Gyorsan haladjunk előre a Zidisha elképzeléséhez, és miért tudtad megtenni, amit alacsonyabb áron tettél, mint Kiva.
Julia Kurnia: A következő években kezdtem el dolgozni az Egyesült Államokkal. Az évek során az internet csak felrobbant, és az internet használatának költségei a világ legszegényebb pontjainál csökkentek. Fiatalabb felnőttek - a 20-as években, ahol nőttek fel Facebookon, és az internetet olcsó utcai kávézóktól használják minden utcai sarokban.
Elképzeltem valamit, mint Kiva, de a banki közvetítők nélkül. Ez közvetlenül a hitelező és a hitelfelvevő között lenne. Ezzel kiküszöbölhetjük azt a 40% -os költséget, amely a hitelfelvevő haszonkulcsába került.
Small Business Trends: Alapvetően sikerült kihasználni az internet növekedését, amely még a világ szegényebb részeire is kiterjedt. Képesnek kell lennie arra, hogy hatékonyabbá tegye a technológiát, hogy hatékonyabb piacot teremtsen, de lehetővé tette, hogy ezeket a kölcsönöket túlzott díjak megfizetése nélkül tegyék lehetővé.
Julia Kurnia: Igen. A Zidisha-nál nincs hitelfelvevő vagy banki közvetítő. A hitelező és a hitelfelvevő közvetlenül kommunikál. Azáltal, hogy kivágtuk a közvetítőt, sikerült elérnünk a 30 százalékot, 40 százalékos költséget mindössze öt százalékra. A hitelfelvevők 5 százalékot fizetnek minden kölcsönért.
Small Business Trends: Wow… Tavaly az Y Combinator része volt, és megemlítette, hogy segítettek neked, mert a háttered nem feltétlenül a technológiában van. De …
Julia Kurnia: Nem.
Small Business Trends:… segítettek abban, hogy magadnak tegyél dolgokat, amit valószínűleg nem gondoltatok, hogy négy vagy öt évvel ezelőtt tettél volna.
Julia Kurnia: Igen. Az Y Combinator sokkal jobban hasonlított a tech indításra, és kevésbé hasonlított a hagyományos jótékonysági vagy nonprofit célokra, ami jó dolog, mert sok szakértelemre és erőforrásra vezetett minket, amelyek korábban nem voltak a radaron. Egy példa erre az adat-tudomány használata, hogy automatikusan felismerje a gyanús hitelkérelmet, amelyet korábban manuálisan kellett megvizsgálnunk.
$config[code] not foundSmall Business Trends: Tehát ez egy másik olyan terület, ahol a technológia használatának lehetővé tétele lehetővé tette, hogy ne kelljen behoznia ezeket a hitelfelügyeleti tiszteket, akik költségeket adnak, és talán kevésbé hatékonyak.
Julia Kurnia: Igen. Igen ez így van.
Small Business Trends: Beszélj magáról a piacról. Hány ember kap kölcsönöket, és hány ember pénzt kölcsönöz.
Julia Kurnia: 2009-ben alapítottuk. Először nagyon lassan nőttünk, és az elmúlt évben gyorsabban nőttünk az Y Combinator befejezése óta. Tehát ma tömegben finanszírozunk egy kicsit több, mint 3,5 millió dolláros hitelt. És ez körülbelül 17 ezer hitel körülbelül 25 000 ember - hitelezők és hitelfelvevők között - a világ minden tájáról.
Kisvállalkozások trendjei: Ez pár száz dollárt átlagoló hitelekből áll. Hitelenként nem hatalmas pénzösszeg. Ez a $ 100, 200 dolláros hitel, amely Afrikában és Ázsiában az embereknek lesz, és ez a pénz hosszú utat tesz.
Julia Kurnia: Igen. Az egyik példa a főiskolai tandíj. Ez a kis hitelek népszerű használata a platformunkhoz csatlakozó fiatal felnőttek körében. Ghánában 200 dollár elegendő ahhoz, hogy félévre egyetemre menjen.
Small Business Trends: Az ember, hogy szinte hagyhatatlannak tartott. Ez egy könyvet kaphat egy félévben itt az államokban.
Julia Kurnia: Igen, de az a csodálatos dolog, hogy az embereket közvetlenül összekapcsoljuk és alacsony költséggel végezzük el, az, hogy kihasználhatják a vásárlóerő hatalmas különbségeit. Egy éjszakai vacsorára New Yorkban indíthat egy teljes éttermet Indonéziában.
Small Business Trends: Wow. Most beszéljünk azokról az emberekről, akik hiteleznek a hitelfelvevőknek. Hogyan történik ez a piac a perspektívájuktól eltérően?
Julia Kurnia: Egyrészt nagyon átlátható. Amikor a webhelyünkre megy, nem lép kapcsolatba velünk vagy munkatársainkkal. Közvetlenül kommunikál a hitelfelvevővel. Kérdezhetsz nekik kérdéseket. Elolvasod a történetet, amit senki sem írt szerkesztés nélkül. Fényképeket cserélhet. A hitelezők azt is szeretnék látni, hogy a hitelfelvevő milyen pontosan fizeti a kölcsönt, és kiválaszthatja, hogy kinek a pénzük van. Azt is szeretik, hogy újra és újra megújíthassák, így átlagosan 100 dollár költött egy hitelalapba a Zidisha-ban mintegy 200 és 300 dollár értékű hitelek egy év alatt.
A kisvállalkozások trendjei: Tehát alapvetően a dolgok összessége összegezheti a technológiát annak érdekében, hogy olyan piacot teremtsen, amely lehetővé teszi, hogy ugyanazt az embert érje el, és hogy csak 5% -ot fizessenek, szemben a 40% -os tranzakciós díjakkal.
Julia Kurnia: Igen, és ez nem lett volna lehetséges 10 évvel ezelőtt.
A kisvállalkozások trendjei: És én is a jövőre nézve nézek rá. Kiva valójában - azt hiszem, megemlítette - több száz alkalmazottat, ha nem többet. És…
Julia Kurnia: Azt hiszem, igen.
Small Business Trends: És még sok más erőforrás áll rendelkezésére, de lényegében egy kicsit más üzleti modellt tettél. De valójában jobb a hitelfelvevők számára, mert most nem kell fizetniük ezeket a magasabb tranzakciós díjakat.
Julia Kurnia: Úgy van. Soha nem volt nagy támogatottságunk, vagy több millió dolláros értékű támogatás, ahogy Kiva. És ez arra kényszerített bennünket, hogy nagyon sovány maradjunk. Szóval majdnem minden automatizált és decentralizált a felhasználók számára.
$config[code] not foundKisvállalkozások trendjei: Tehát, ha kértem, hogy a jövőbe - talán egy évig vagy kettőre - kéri, hogy tudjuk, hogy a technológia folyamatosan morphing. De hová gondolod, hogy a technológia elvisz a piacodon?
Julia Kurnia: Azt hiszem, visszamenőleg nagyon korai voltunk a piacon. Így amikor 2009-ben elkezdtük ezt megtenni, Kenyában vagy a többi országban, ahol működtünk, az emberek két százaléka volt online. Manapság ez több mint 10 százalék és 20 százalék. Tehát egy robbantó piac, amely a közelmúltbeli növekedésünk nagy részét hajtotta. És azt várom, hogy folytassa.
Small Business Trends: Nagyon jó. Azt mondtad, hogy összesen mintegy 30.000 tagot, hitelfelvevőt és hitelezőt?
Julia Kurnia: Igen. Igen, közel 30.000.
Small Business Trends: És úgy tűnik, hogy a növekedési ráták, láthatod, hogy az ilyen típusú számok egy év vagy két időszak alatt kettősek.
Julia Kurnia: Igen, legalábbis. Havi hitelfinanszírozási volumene több mint háromszorosára nőtt az elmúlt évben.
Kisvállalkozások trendjei: Látszik, hogy ez a fajta növekedés és az ilyen mértékű méret, de úgy tűnik, hogy ezt megteheti anélkül, hogy egész csomó további alkalmazottat kellene hozzáadnia. És most éppen a fő alkalmazott.
Julia Kurnia: Igen. Leginkább egy olyan önkéntes közösség, amely hasonló a Wikipédiához. Várjuk, hogy még több önkéntest adunk hozzá, és a felhasználók nagyon részt vesznek a folyamatban. És amennyire csak lehet, igyekszünk maradni az útból, és a platform mindenki számára hasznos.
Small Business Trends: Még ebben a perspektívában is, hogy ez az együttműködés, amit meg kell tennie - a technológia megkönnyíti az Ön számára, és ezt az önkéntes hadsereget készen áll segíteni.
Julia Kurnia: Igen.
Small Business Trends: Hol tudhattak meg többet a Zidisháról, és talán hogyan tudnak szerepet játszani ebben?
Julia Kurnia: Azt javaslom, hogy látogasson el honlapunkra. Ez a Zidisha.org.
Ez része az egy-egy interjú sorozatnak a gondolatvezetőkkel. Az átirat szerkesztésre került a közzétételhez. Ha ez egy audio- vagy videóinterjú, kattintson a fenti beágyazott lejátszóra, vagy előfizessen iTunes vagy Stitcher segítségével.
